Marina

2019-06-07 11:12:00 Las personas mayores tienen otro tipo de necesidades; por lo tanto, también necesitan otro tipo de seguros. En general, los relacionados con el ramo de Salud, Vida y Decesos suelen ser los que más solicitan. Sin duda, este tipo de pólizas les garantiza su tranquilidad y la de su familia. Pero, ¿pueden contratarlas sin problemas si tienen más de 60 años? Tradicionalmente, la edad se ha considerado un hándicap importante a la hora de contratar un seguro, sobre todo si es de salud. No obstante, hay muchos mitos respecto a este tema, ya que la gran mayoría de las personas mayores son asegurables. Seguros específicos para mayores de 65 años A grandes rasgos, lo que suelen hacer las compañías es ofrecer productos específicos para mayores de 65 años. Ahora bien, se debe tener en cuenta que, al asumir un mayor riesgo con el cliente, la prima es mayor que para otros colectivos. En el caso de los seguros médicos suelen incluir un cuadro médico especialista en geriatría, pruebas diagnósticas (radiografías, endoscopias o resonancias magnéticas, entre otras), y la atención en especialidades como cardiología u oncología. En cuanto a los seguros de vida son del todo necesarios, sobre todo si a ciertas edades aún tenemos responsabilidades o cargas económicas como por ejemplo, una hipoteca. En este caso, sería totalmente recomendable porque nos garantizarían la protección de pagos. Afortunadamente, a día de hoy existen en el mercado seguros de vida para mayores de 70 y hasta de 80 años que tengan un óptimo estado de salud. Por lo tanto, se puede afirmar que se trata de un producto prácticamente sin límite de edad. Por otra parte, también está el seguro de decesos. Este tipo de pólizas aportan tranquilidad, ya que el asegurado libera a sus familiares de las cargas económicas y del papeleo a los que tendrían que hacer frente en el momento de su fallecimiento. Límites y coberturas de estos productos Si se contrata esta póliza a edades más tempranas, se continúa con normalidad, ya que el incremento del riesgo que se vería reflejado en la cuantía de la prima se ha ido compensando al pagar más en los años de juventud. Sin embargo, si no se tiene y se desea suscribir con una edad más avanzada, las compañías también pueden poner ciertos límites, ya que el riesgo que asumen es mayor. En cuanto a las coberturas, además de las convencionales, también se pueden añadir otras garantías destinadas específicamente a la tercera edad, como la teleasistencia o el acceso a complejos residenciales. En definitiva, el seguro de decesos es otra opción para aquellas personas que no quieren dejar cargas a sus familiares el día que falten. En caso de tener alguna duda respecto al seguro más adecuado en función de tu edad o situación familiar, te recomendamos ponerte en contacto con nosotros.

2019-05-31 11:06:22 Hasta hace pocos años, este seguro, conocido como seguro de D&O (directors & officers) era el “gran desconocido”. A día de hoy, cada vez es más habitual que los directivos exijan a la empresa la contratación de esta póliza. No en vano, lo que se garantizan, fundamentalmente, son las posibles reclamaciones de terceros -proveedores, acreedores, trabajadores, accionistas-, derivadas de la propia actividad empresarial, sobre errores u omisiones en la gestión y toma de decisiones en la empresa. Por todo ello, es fundamental que los responsables de una compañía dispongan de un seguro de Responsabilidad Civil para Administradores y Directivos (D&O). Las implicaciones en la toma de ciertas decisiones Habitualmente, los responsables de una empresa se ven obligados a tomar o aplicar decisiones que pueden afectar el patrimonio de otros. Por eso, no es de extrañar que reciban reclamaciones por negligencia en la gestión, por falta de supervisión, por equivocaciones, incumplimiento de contratos, pérdidas para accionistas, daños a empleados, acoso o mobbing laboral, etc. Este tipo de demandas pueden poner en peligro su patrimonio. Por eso, un seguro de D&O protege el patrimonio del directivo e incluso, en algunos supuestos a la sociedad, frente posibles demandas de terceros, ofreciéndoles las garantías que necesitan para desempeñar su cargo. El seguro D&O es susceptible de contratación en todo tipo de empresas Este seguro protege el patrimonio personal del empresario ante posibles reclamaciones. Por eso, es recomendable no sólo para las grandes corporaciones, sino también para las pymes. Hay que recordar que un negocio familiar también puede ser objeto de una reclamación por asuntos de herederos, acoso laboral, despidos, discriminación… Todo ello puede suponer graves consecuencias económicas para estos pequeños negocios y en algunos casos llegar a comprometer su continuidad. ¿Cuáles son las coberturas del D&O? Este tipo de seguros cubren gastos de consultoría externa, pago de indemnizaciones, constitución de finanzas, etc. Además, desde el principio se abonan los gastos de defensa, que suelen ser bastante elevados. Así pues, estas pólizas se encargan de responder económicamente por los perjuicios que pueden causar durante el ejercicio de su cargo y los que la ley les obliga a responder incluso con su propio patrimonio personal. En definitiva, si estás al frente de un negocio es fundamental contar con un seguro de responsabilidad civil de administradores y consejeros. De esta manera, podrás proteger tu patrimonio ante una posible reclamación.   Si quieres ampliar más información sobre este tipo de seguro; contacta con nosotros y te asesoraremos para que elijas el más adecuado en función de las características de tu empresa.

2019-05-27 10:46:49 Con la llegada del buen tiempo tendemos a hacer más rutas en coche. Es decir, aprovechamos más los fines de semana o los festivos para descubrir pueblos de montaña, pasear por bonitas playas, descubrir joyas naturales… En una palabra: desconectar. Ahora bien, es importante tener en cuenta algunos consejos de seguridad para que nuestro trayecto vaya sobre ruedas y evitemos cualquier imprevisto o accidente. Toma nota: Puesta a punto de tu coche. Lo primero es lo primero: debes asegurarte que tu coche está en óptimas condiciones para realizar un viaje por carretera. Así pues, deberías hacer una revisión general y verificar que todo funciona correctamente. Algunos de los aspectos a comprobar son los neumáticos, que deben estar en perfecto estado (presión, profundidad del dibujo, desgaste uniforme…). También, debes verificar que todas las luces funcionen y llevar un kit de seguridad donde es muy aconsejable que tengas herramientas, linterna, manta o prenda de abrigo, extintor y botiquín para emergencias. Planifica tu ruta con antelación. Es preferible que planifiques tu trayecto, un día o dos antes; y sobre todo si vas a usar el GPS, actívalo antes de arrancar. La comodidad, un factor a tener en cuenta. Si vas a conducir muchas horas, es importante que estés cómodo. En este sentido, te recomendamos: vestirte con ropa holgada con la que estés a gusto; dormir un mínimo de 8 horas la noche anterior; hidratarte adecuadamente y combinar con alguna bebida energizante o café para estar despierto y atento; mantener el coche a buena temperatura; conservar una buena postura al conducir y llevar contigo tu música. Las importancia de las paradas. Lo más recomendable es que cada dos o tres horas de camino realices paradas, ya sea en gasolineras o en áreas de descanso; así podrás hacer estiramientos, ir al baño, llenar el depósito de combustible e incluso, comer algo. Ahora bien, estas pausas no deben alargarse demasiado para evitar que el camino se extienda mucho más de lo previsto. Viajes con niños. Asegúrate de que los más pequeños de la casa vayan distraídos y cómodos. Para ello debes colocar en tu vehículo las sillitas infantiles adecuadas, ponerles dibujos animados o películas e intentar que cuando hagas las paradas vayan al baño. Conducir por turnos. Si viajas con tu pareja o un amigo con carnet de conducir, lo ideal es que os organicéis llevar el vehículo por tramos, de esta manera evitarás agotarte y podrás descansar antes de volver al volante. El equipaje justo y necesario. Lo que vayas a usar de inmediato, tenlo a mano y bien localizado para evitar distracciones innecesarias. Como por ejemplo: el GPS, las gafas de sol… Sin embargo, las maletas u otros objetos, debes colocarlos en el maletero. Recuerda no cargar tu coche en exceso, ya que supone que el consumo de gasolina sea mayor. Por lo tanto, no caigas en el error de llevar cuantas más cosas mejor o en los típicos “por si acaso”. Pon en práctica una conducción eficiente. Existen muchas maneras de procurar que tu coche no se deteriore al hacer rutas largas: mantener una velocidad constante, evitar frenar repentinamente… Haciendo esto, no sólo incrementas la seguridad sino que también reduces el consumo de combustible, por lo tanto, te ahorras un dinero. Además de tener en cuenta estas recomendaciones para garantizar un viaje seguro en coche; es fundamental que revises las coberturas del seguro de auto. Especialmente, las relacionadas con la asistencia en carretera. De esta forma, sabrás si están cubiertas las incidencias más comunes como la batería descargada, un pinchazo, pérdida de llaves…, o incluso si puedes disponer de un vehículo de sustitución, entre otras.   Si tienes cualquier duda, en Cojebro podremos aconsejarte sobre el mejor seguro para tu vehículo. ¡Ponte en contacto con nosotros!

2019-05-20 12:31:15 Hace más de un mes que se ha iniciado la campaña de la Declaración de la Renta. Aunque se trata de un proceso que se repite cada año, casi siempre nos surgen dudas: ¿Habrá alguna novedad importante? ¿Puedo deducirme algo más este año? Como sabemos que es un tema que preocupa; te anotamos los principales cambios de este ejercicio para que los tengas en cuenta antes de presentar tu declaración. Novedades de la Renta de este año En esta ocasión, debes tener en cuenta toda una serie de cambios que se aplican y no estaban presentes en ejercicios anteriores. Principalmente nos referimos a: Deducción por maternidad. Las madres contribuyentes que tengan gastos de custodia en guardería o centros de educación infantil autorizados de los hijos menores de 3 años podrán deducirse 1.000 euros más, que se suman a los 1.200 euros que ya estaban en vigor. Prestación de maternidad y paternidad. Los ingresos correspondientes a las prestaciones de maternidad y paternidad cobrados en 2018 están exentos del pago de IRPF. Además, es posible reclamar la devolución de las retenciones de estas prestaciones desde el año 2014. Deducción para familias numerosas (a partir del cuarto hijo). La novedad para el ejercicio 2018 consiste en que se amplía la cuantía de la deducción en 600 euros adicionales por cada uno de los hijos que formen parte de la familia numerosa que exceda del número mínimo de hijos, es decir, a partir del cuarto hijo. Deducción para contribuyentes cuya unidad familiar reside en otro Estado de la UE o el Espacio Económico Europeo. Las familias que vivan en otros estados de la Unión Europea podrán presentar la declaración familiar conjunta para equiparar las condiciones a las residentes en España. Nuevo umbral para realizar la declaración. Los contribuyentes con rendimientos del trabajo procedentes de dos pagadores inferiores a 643 euros no están obligados a declarar. El umbral para quienes cobren sus retribuciones del trabajo de un solo pagador se mantiene en 22.000 euros anuales. Reducción de cuotas por rendimientos del trabajo. Quienes tengan rentas inferiores a 16.825 euros se beneficiarán de una reducción de su cuota. La cuota pasa de 3.700 a 5.565 euros anuales para quienes ingresan menos de 13.115 euros. Vivienda habitual. A partir de 2018, se regula la deducibilidad de dos gastos a efectos de la determinación del rendimiento neto, los de suministros en caso de contribuyentes que desarrollan la actividad en su vivienda habitual y los de restauración en el ejercicio de la actividad. Becas. Se incrementa el límite exento de las becas públicas y las concedidas por entidades beneficiarias para cursar estudios. La dotación económica exenta se eleva a 6.000 euros anuales y hasta los 000 euros al año si la beca tiene por objeto compensar gastos de transporte y alojamiento. Deducción por inversión en startup. Aumenta la deducción de las personas que hayan invertido en empresas de nueva creación. En este ejercicio podrán deducirse un 30% con una base máxima de deducción de 60.000 euros. Deducción por rentas obtenidas en las Ciudades Autónomas. Las rentas obtenidas en Ceuta y Melilla disfrutarán de un aumento de la deducción del 10%, pasando del 50% al 60% en el ejercicio de 2018. Exenciones de los premios de Loterías y Apuestas. Se ha ampliado el mínimo exento de los premios de la lotería, por lo que los premios de hasta 000 euros están exentos de pagar IRPF. El año que se prevé que aumente hasta los 20.000 euros, y en 2040 llegará a los 40.000 euros. A parte de tener en cuenta estas novedades, recuerda antes de nada comprobar que los datos de tu borrador sean los correctos. Como contribuyente eres el responsable de acreditar que la información proporcionada por Hacienda es la adecuada. Finalmente, también te aconsejamos que presentes tu declaración lo antes posible. No esperes a los últimos días para realizarla, ya que pueden surgir problemas y dudas que no haya tiempo de resolver.

2019-05-10 09:51:19 Un corredor de seguros es un asesor que defiende los intereses de sus clientes frente a las aseguradoras. Se trata de un profesional que analiza las necesidades de cada cliente, buscando siempre las mejores opciones tanto de precio como de coberturas. Su asesoramiento no tiene coste adicional para el cliente. Los corredores de seguros son excelentes profesionales orientados a satisfacer las necesidades reales de sus clientes, ofreciendo el mejor producto personalizado gracias al conocimiento exhaustivo de las compañías aseguradoras y de su amplia oferta de seguros. Pero, ¿cuáles son las ventajas de confiar en un corredor para gestionar nuestros seguros? Total independencia e imparcialidad. Un corredor o correduría de seguros mantiene su total independencia e imparcialidad a la hora de seleccionar las mejores coberturas para las necesidades reales de su cliente. Esta independencia les permite ofrecer a sus clientes productos y coberturas de cualquier entidad aseguradora. El cliente del corredor de seguros, de esta forma, se asegura el libre acceso a los mejores productos y condiciones existentes en el mercado, dada la experiencia del corredor en la negociación de los productos y en la gestión de los siniestros. Formación cualificada. Los corredores disponen de conocimientos suficientes que están regulados por ley, así como aptitudes y experiencia para el correcto desarrollo de su trabajo, dada su previa y obligada formación en materia financiera, aseguradora y legislativa. Profesionalidad. Los corredores están inscritos en el Registro Administrativo Especial de Mediadores de Seguros de la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) y están sometidos constantemente y permanentemente  a supervisión, control e inspección, debiendo de informar anualmente de su actividad y resultados obtenidos Asesoramiento personalizado. Un rasgo exclusivo y único de los corredores de seguros es la realización de un análisis objetivo. Antes de llevar a cabo la contratación de un seguro, este profesional realizará para su cliente, un estudio y análisis que motive las opciones de seguro seleccionadas en función de su buen criterio profesional. El cliente está completamente seguro de que su corredor va a analizar siempre un mínimo de aseguradoras, productos y condiciones, previamente a la presentación de aquella oferta que mejor se adapte a sus necesidades. Defienden nuestros intereses. Otra de las funciones básicas de los corredores, es la representación y defensa de los intereses de sus clientes frente a las aseguradoras. La ley le otorga esta facultad con plena capacidad de negociación con las compañías en nombre y representación de sus clientes en todo lo relacionado con sus contratos de seguros. Gestión eficaz, servicio post-venta y defensor del cliente. El corredor de seguros asistirá permanente a su cliente, a lo largo de toda la vida de los contratos de seguros, controlando su ejecución y revisando constantemente que sigan adaptados a las necesidades del cliente y vigilando las garantías, así como el correcto cumplimiento por parte de las compañías de seguros e informando de todas y cada una de las novedades legislativas que pudieran surgir y que fueran de obligado cumplimiento. A tu lado en siniestros. Los corredores también ayudarán a sus clientes en las gestiones para la acertada tramitación de los siniestros con las compañías de seguros. Además disponen de un departamento o servicio de atención al cliente y/o de un defensor del asegurado para atender y resolver las quejas o reclamaciones que sus clientes pudieran presentarles. Todo ello, nos ahorra además de tiempo y dinero, muchos dolores de cabeza.   Así pues, antes de contratar cualquier seguro lo más recomendable es confiar en un corredor, ya que pondrá a tu disposición las mejores ofertas y siempre protegerá tus intereses. En Cojebro somos 40 socios corredurías y podemos ayudarte en este sentido. ¡Ponte en contacto con nosotros y te informaremos!

2019-04-25 17:29:35 Las desigualdades de género entre los y las pensionistas son más que evidentes. Actualmente, la pensión media que reciben las mujeres llega a ser un 36% inferior a la de los hombres. Hablando en euros, nos estamos refiriendo a diferencias de hasta 450 euros. Las principales causas de esta brecha salarial tiene su origen en: La desigualdad salarial entre hombres y mujeres cuando están en activo. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), la diferencia de salarios es del 20% entre géneros, lo cual implica que la cotización de las mujeres a la Seguridad Social sea menor que la de los hombres. La mayor implicación de la mujer en la vida familiar. Mayoritariamente, las mujeres siguen siendo las que se ocupan del cuidado de los hijos. Por eso, al ser madres su carrera profesional se ve afectada. Siguen siendo ellas las que optan por una reducción de jornada o por una interrupción del trabajo. Estas lagunas en la cotización acaba pasándoles factura y condicionando su futura jubilación. En algunos casos, estas pausas laborales suponen un descenso de su futura pensión entre un 10 y un 18%. El desempleo de larga duración. Las mujeres de entre 45 y 55 años son el perfil habitual de desempleadas de larga duración. En este último grupo se encuentran más de 300.000 mujeres que llevan más de dos años buscando trabajo sin éxito y, por tanto, se encontrarían en “alto riesgo de quedar excluidas del mercado laboral\», según el estudio de la Encuesta de Población Activa (EPA) sobre el paro de larga duración, edad y género. El efecto de la crisis económica. Especialmente, las mujeres con edades comprendidas entre los 35 y 44 años cuentan con lapsos de tiempo sin cotizar por desempleo con motivo de la crisis económica. La recesión también les afectó de una forma más directa y contundente. Otro aspecto negativo es que a medida que avanza la edad, las pensiones de las mujeres son más bajas. La pensión media de las mujeres entre 60 y 64 años fue en junio de 2018 de 741,89 euros, mientras que la pensión media de las mujeres de 80 años fue de 617,71 euros. Por otra parte, cabe remarcar que los hombres suelen ahorrar más para disfrutar de una una mejor pensión cuando estén jubilados. En cifras, el 50’8% de los hombres afirma haber planificado su retiro; sin embargo, en el caso de las mujeres sólo lo hacen un 39,1%. En definitiva, planificar nuestra jubilación con antelación es clave para disfrutar de calidad de vida y tranquilidad durante la vejez. Por eso, te recomendamos que empieces a ahorrar lo antes posible con vistas al futuro.   En Cojebro podemos asesorarte personalmente sobre las opciones de ahorro más adecuadas en función de tu perfil, desde planes de pensiones, a Planes de Previsión Asegurados (PPA), entre otros productos de previsión.

2019-04-16 18:48:12 La vida está llena de imprevistos, por eso es importante intentar protegernos. Sin duda, el fallecimiento o la invalidez de un ser querido son las contingencias más graves a las que nos podemos enfrentar. En este sentido, la contratación de un seguro de vida nos permite garantizar la seguridad de unos ingresos para nosotros y nuestra familia ante la ocurrencia de uno de estos acontecimientos. Dentro de los diferentes tipos de seguros de vida que podemos encontrar en el mercado, el más conocido es el seguro de vida riesgo. En este tipo de pólizas, se garantiza un capital en caso de fallecimiento o, en su caso, una indemnización en el supuesto de sufrir una invalidez. Ahora bien, ¿cuál es el perfil de la persona que contrata un seguro de vida? Según un estudio elaborado por ICEA, el 59,3% de compradores son hombres con edades comprendidas entre los 35 y los 44 años y, más de la mitad (un 50,3%), están casados y con hijos; lógicamente, este es el principal motivo por el cual la mayoría contratan seguros de vida: quieren proteger a sus seres queridos ante la pérdida de ingresos que un fallecimiento o una invalidez puede suponer para una familia. Respecto a los datos económicos, la media del capital asegurado es de 38.421 euros, aunque el 43,7% de estos seguros tienen un capital inferior a los 18.000 euros. Sólo el 19,9% de las pólizas superan los 60.101 euros de capital asegurado. Casi el 75% de estas pólizas tiene una vida media inferior a 4 años y solamente el 24,6% de los que contratan estos seguros viven en poblaciones de menos de 100.00 habitantes. En cuanto a datos globales, en septiembre de 2018 el volumen total de primas alcanzó los 3.663 millones de euros (un 11,9% más que en el mismo mes del año anterior). En cambio, los asegurados se situaron en 20.303.682, un 0,77% más. La contratación de este tipo de productos aseguradores en España está bastante estabilizada y con tendencia a seguir creciendo. En estos datos positivos, también debemos tener en cuenta el hecho del elevado nivel de solvencia de las compañías de seguros españolas.   Si tienes cualquier duda respecto los seguros de vida, ponte en contacto con los profesionales de Cojebro.

2019-04-12 09:42:30 ¿Sabías que la mayoría de los accidentes de niños, adultos y personas mayores ocurren en el hogar? Las cifras de la Organización Mundial de la Salud (OMS) al respecto son escalofriantes: en todo el mundo -únicamente por caídas dentro de casa-, mueren anualmente 424.000 personas. Por norma general, los espacios con un mayor índice de siniestralidad son la cocina, por el uso del fuego, objetos punzantes de fácil alcance…, y los baños debido a que las superficies se encuentran generalmente húmedas. Ahora bien, cabe señalar que la mayoría de los accidentes domésticos los sufren los niños menores de 5 años, ya que es en casa donde los pequeños pasan más tiempo. Por lo tanto, cuando decidimos ser padres, deberíamos plantearnos adaptar nuestra vivienda para que nuestros hijos vivan más seguros. Desde escaleras, puertas, ventanas y balcones que deben estar sellados; hasta evitar que tengan objetos pequeños o productos tóxicos a su alcance. Simplemente, tomando una serie medias sencillas podemos evitar estos incidentes y garantizar la seguridad de nuestros hijos: Enchufes, electrodomésticos y aparatos eléctricos. Para evitar accidentes es recomendable cubrir con protectores todos los enchufes del hogar y electrodomésticos, especialmente, aquellos que tienen cuchillas como por ejemplo, las batidoras. Cuidado con los productos de limpieza. Debemos tener especial cuidado con estos productos y no dejarlos al alcance de los niños. Lo ideal es guardarlos en lugares de difícil acceso (altos o cerrados con llave). No obstante, concienciarles de que son productos peligrosos es la mejor forma de prevención. Objetos afilados o de riesgo. Aunque no nos demos cuenta, en nuestras casas contamos con muchos objetos afilados o de riesgo. Un objeto peligroso puede ser, por ejemplo, aquel que es pequeño y que nuestros hijos podrían tragarse sin querer. Los objetos afilados deben estar alejados del alcance de los niños, por supuesto, pero además tenemos que intentar que estén guardados en cajones o envueltos. Puertas y ventanas. En el comedor, la salita… En muchos espacios de nuestro hogar nos encontramos con puertas y ventanas que constituyen un riesgo para la seguridad de nuestros hijos en nuestra vivienda. Cocina. También, como hemos comentado, debemos evitar que tengan excesivo acercamiento con los utensilios típicos de cocina: cuchillos, batidoras, tijeras… Son algunos de los objetos que pueden suponer un riesgo para nuestros hijos cuando están en casa. Además, muchas veces se está cocinando con agua o aceite hirviendo, en este caso también debemos evitar que se acerquen en la medida de lo posible. En definitiva, aunque nuestra vivienda nos proporciona una sensación de seguridad y de confort, debemos tener presente que los accidentes domésticos son muy frecuentes. Esperamos que estos consejos te sean de utilidad y no tengas nunca que lamentar incidentes, ni con niños ni adultos. Por desgracia, nunca podemos estar totalmente inmunes y en caso de que finalmente ocurra una fatalidad, siempre queda la protección que te presta el seguro de accidentes o de enfermedad, ya sea en casa o fuera. Consulta con los profesionales de Cojebro para una buena protección.

2019-04-02 09:47:47 La ley de crédito inmobiliario -ley hipotecaria-, aprobada el 22 de febrero en el Congreso, regulará el sector para dotar de más transparencia a las operaciones. De hecho, incorpora una de las demandas tradicionales de los corredores de seguros, relacionada con la prohibición de la venta vinculada de seguros a los créditos inmobiliarios. Gracias a Adecose, una asociación independiente con el objetivo de defender los intereses de las corredurías de seguros –con la cual mantenemos un convenio de colaboración- se han incluido en el proyecto de ley algunas de sus reivindicaciones encaminadas a mejorar la protección de los clientes y la competencia de nuestro canal. Las principales novedades de la Ley ¿cómo nos afectarán? La nueva normativa no se aplicará de manera efectiva hasta el mes de mayo. Con ella las reglas van a cambiar, sobre todo en los siguientes aspectos: Más protección del usuario en la concesión. El cliente dispondrá de su contrato un mínimo de 10 días antes de la firma. El objetivo es que disponga de tiempo suficiente para leerlo con tranquilidad, resolver las dudas que le puedan surgir y dialogar con la entidad si hay alguna discrepancia. Por otra parte, la banca deberá estudiar la solvencia del hipotecado con más profundidad antes de conceder el préstamo. Fin de las cláusulas suelo. La nueva Ley prohíbe las cláusulas suelo u otro tipo de prácticas abusivas. El objetivo es que el cliente pueda beneficiarse de las caídas del Euribor, aunque el interés mínimo se establecerá en el 0% (nunca podrá ser negativo). Reparto de los gastos. Otro de los puntos que más afecta a los clientes es el nuevo reparto de gastos a la hora de formalizar la hipoteca. Con la nueva Ley, el cliente sólo pagará la tasación. El resto de los gastos serán abonados por la banca (gestoría, notaría y los gastos del registro). Algunas entidades ya han empezado a anunciar que también asumirán este gasto en los nuevos contratos. Novedades en las vinculaciones. Con la nueva Ley, las entidades financieras no podrán imponer sus productos vinculados. A partir de ahora, los bancos deberán presentar a sus clientes ofertas alternativas -con y sin productos asociados- y permitir que, en el caso de los seguros, el consumidor pueda contratar la póliza por su cuenta, cumpliendo los requisitos establecidos por la entidad. En concreto, el Proyecto de Ley también indica expresamente la prohibición de que las entidades financieras puedan cobrar gastos suplementarios ligados al análisis comparativo que realicen para examinar las pólizas alternativas que le presente el prestatario, al establecer en su artículo 15 que \»el prestamista no podrá cobrar comisión o gasto alguno por el análisis de las pólizas alternativas que se le presenten por parte de la entidad financiera\». El nuevo texto normativo también remarca que no se penalizará al cliente con un empeoramiento en las condiciones del préstamo -tanto en la contratación inicial como en las renovaciones-, por el mero hecho de aceptar una póliza alternativa respecto de la ofrecida por la entidad financiera. Por lo tanto, y ahora más que nunca, el cliente que solicita una hipoteca tiene en su corredor de seguros al profesional idóneo para que le asesore, de una manera independiente, sobre los seguros más adecuados en relación a su crédito hipotecario. La comisión de apertura. La nueva norma no prohíbe el cobro de esta comisión, aunque si establece que esta tasa se devengará una sola vez y englobará la totalidad de los gastos de estudio, tramitación y concesión del préstamo u otros similares. Cambios en las comisiones de amortización. Bajan a la mitad las comisiones de amortización anticipada por hipotecas de tipo fijo, mientras que el cliente deberá escoger el tipo de amortización a tres o cinco años cuando su hipoteca sea a tipo variable. Subrogación y novación, puntos clave tras la firma de la hipoteca. Con la nueva regulación el cliente, también los que tengan préstamos anteriores a la Ley, pueden subrogar sin costes y libremente su hipoteca. Entre las dos entidades en que se haga el cambio se establecerá un mecanismo de compensación basado en los intereses cobrados y los pendientes de cobro vinculados al coste de formalización de la hipoteca.

2019-03-25 09:00:40 A estas alturas ya estaréis familiarizados con el Reglamento General Europeo de Protección de Datos (RGPD), o deberíais. Las empresas tuvieron que ponerse las pilas para tener en orden y bajo legalidad sus bases de datos y los usuarios tenemos que pasar por una versión un tanto más compleja del tradicional \»he leído y acepo las condicines de uso\».  Por  \»pesado\» que pueda resultar, debemos ser conscientes de que nuestra información personal requiere un nivel de protección y seguridad y, por supuesto, también necesita un seguro. Inversión en ciberseguridad Las compañías que han aplicado medidas para protegerse de posibles ciberataques podrán demostrarlo ante las autoridades reguladoras e, incluso, recibir un trato menos gravoso en caso de que se vulnere su seguridad. Las organizaciones que incumplan el RGPD o sean objeto de una violación de seguridad de datos podrían enfrentarse a multas de hasta 20 millones de euros (o el 4% de su volumen anual de facturación) en los casos más graves. Un dato muy importante teniendo en cuenta que el estudio ‘Cyber risk insight’ de Lloyd’s concluye que el 92% de las compañías europeas que participaron admitió haber sufrido algún tipo de violación de datos en los últimos cinco años. Asegurarse de que las empresas tienen los procedimientos adecuados y las herramientas apropiadas para reducir este riesgo es una inversión necesaria y valorable. Contratar un ciberseguro Debe verse como un primer paso fundamental para mitigar los riesgos resultantes de un ciberataque. Permite, además, tener a disposición consultores expertos para mejorar la seguridad y dar asistencia sobre el terreno en caso de crisis. Y, en caso de tener aún dudas sobre aseguramiento de ciberriesgo, Cojebro aconseja siempre, contactar con su mediador de seguros para despejarlas. Informar de las violaciones de seguridad de los datos Es crucial tener procedimientos suficientes para detectar, notificar e investigar eficazmente cualquier violación que afecte a información de carácter personal. Con la nueva normativa las empresas tienen la obligación de informar de las violaciones de seguridad de los datos en las 72 horas siguientes de haberse producido o detectado. No hacerlo podría dar lugar a una multa adicional. En algunos casos, las empresas también estarán obligadas a contactar con aquellas personas cuyos datos hayan sido afectados por una violación de seguridad. Comprender los riesgos Todos en la empresa deben conocer los riesgos que comporta una violación de datos. Esta, incluso, puede producirse por un descuido de un empleado al abrir un correo infectado. Todo el personal debe estar al tanto de los cambios y los riesgos que supone una violación de seguridad de datos. Todos han de saber cómo evitarlos y qué hacer si ocurren. Los directivos deben demostrar su implicación y conocimiento para favorecer la implicación del personal y, sobre todo, no hay que limitarse descargar la responsabilidad y la gestión en el departamento informático. Revisar los procedimientos periódicamente Ponerse al día con una ley no implica que la tarea y la responsabilidad se acabe ahí. La tecnología evoluciona y es importante aplicar las medidas de control y protección precisas en lo que a protección de datos se refiere. Es importante realizar auditorías periódicas para verificar si los procedimientos instaurados funcionan y aplicar las mejoras que permitan mitigar riesgos y favorezcan el cumplimiento de la ley.