La mayoría conocemos el seguro de vida riesgo, ya que se suele contratar cuando se tienen hijos y también con la hipoteca. En caso de que ocurra un fallecimiento o, si se contrata una invalidez, la compañía indemniza a la familia del asegurado en el supuesto del fallecimiento o al propio asegurado en caso de invalidez. Pero, ¿sabías que además de indemnizar, existen seguros de vida que puedes utilizar para ahorrar?
Una de las características propias del seguro de vida-ahorro es que reúne las ventajas de los seguros de vida riesgo y de los planes de ahorro. Además, podrás realizar aportaciones con frecuencia definida o bien, cuando te vaya mejor. Otro aspecto positivo es que son productos que ofrecen una garantía en todo momento, ya que el capital se puede recuperar de forma parcial o total y en caso de producirse un fallecimiento se cobra el capital asegurado y el ahorro aportado.
Según datos de Unespa: 9,7 millones de personas tienen contratado un seguro de vida-ahorro. Sin duda, su papel es muy importante, sobre todo porque es un producto muy empleado para acumular ahorro para el futuro y muy especialmente de cara a la jubilación. De hecho, unos 5,2 millones de personas recurren a este seguro para tener unos ahorros con los que disfrutar en su época de retiro.
El seguro de vida-ahorro te evita disgustos
Una de las características más propias del seguro de vida-ahorro español es la garantía de rentabilidad. Esto quiere decir que la aseguradora y su cliente establecen un entorno de ahorro a largo plazo (incluso décadas), durante el cual el asegurador garantiza un rendimiento anual mínimo para lo aportado. Por lo tanto, este producto es ideal para no llevarte sorpresas desagradables. De esta forma, no tendrás que estar pendiente de la prima de riesgo, la Bolsa u otras noticias económicas.
Distintas modalidades de ahorro
A la hora de elegir tu seguro de vida-ahorro debes tener en cuenta que existen varias modalidades en el mercado. Algunos ejemplos de este tipo de productos son:
- Plan de previsión asegurado (PPA). Se trata de un seguro de vida con los mismos requisitos y el mismo tratamiento fiscal que los planes de pensiones. Su límite máximo de aportación son 8.000 euros anuales, que puedes reducirte en la base imponible del IRPF. La diferencia es que garantizan un tipo de interés mínimo, por lo que es un instrumento de ahorro perfecto para los perfiles más conservadores, ya que la prestación a recibir nunca va a ser inferior a lo aportado. Actualmente, los PPA cuentan con más de un millón de asegurados y un volumen de patrimonio cercano a los 13.000 millones de euros, según Unespa.
- El plan individual de ahorro sistemático (PIAS). Es un producto de ahorro a largo plazo que garantiza ciertas ventajas fiscales, siempre y cuando se recupere en forma de renta vitalicia. No es un producto necesariamente destinado a la jubilación, aunque se suele utilizar cuando los trabajadores empiezan su retiro laboral. A diferencia de los planes de pensiones y PPA, las aportaciones no pueden reducirse en la base imponible del IRPF, pero los rendimientos acumulados están exentos si se cobra en forma de renta vitalicia. Su límite máximo de aportación, independiente del de otros productos, son 8.000 euros anuales. En la actualidad, hay 1,7 millones de asegurados con PIAS. El volumen de ahorro acumulado asciende a 9.800 millones de euros.
- Los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP). En este caso, son similares en ventajas fiscales a los PIAS, pero no es necesario percibirlos en forma de renta para disfrutar de ellos. Cada cliente sólo puede ser titular de un plan de estas características, con un límite máximo de aportación anual de 5.000 euros, independiente del de otros productos. Los SIALP tienen unos 450.000 asegurados con un volumen de ahorro de 1.700 millones de euros.
En definitiva, en función de nuestras características familiares y necesidades de ahorro elegiremos una modalidad u otra. Si tienes cualquier duda sobre la rentabilidad de estos productos de ahorro; te recomendamos que te pongas en contacto con nuestros profesionales para conocer las mejores opciones en función de tu perfil.
