Estimados lectores,
Es un placer dirigirme a ustedes a través de esta newsletter para destacar la importancia de la mediación, una pieza fundamental en la actividad aseguradora. Desde mi incorporación como Director General de Seguros y Fondos de Pensiones, he observado de primera mano cómo los mediadores desempeñan un papel crucial en nuestro sector.
En los últimos años, la supervisión de los distribuidores ha aumentado considerablemente. La transposición de la Directiva de Distribución (IDD) ha traído consigo mayores obligaciones y, por ende, un control más riguroso por parte del supervisor. Ello confirma la importancia de la protección de los clientes en el sector financiero. Los productos complejos requieren conocimientos especializados, tanto de quienes los crean, como de aquellos que los distribuyen y ayudan a los clientes a comprenderlos.
Poniendo al cliente en el centro
Gran parte de la normativa actual promueve de forma decidida que mediadores sitúen al cliente en el centro de sus actividades. Las políticas de control y gobernanza de productos exigen que su diseño se realice pensando en su público objetivo. Los mediadores, con su conocimiento de las necesidades de cobertura de sus clientes, pueden influir significativamente en el diseño de estos productos. Incluso en la distribución, su papel de mediadores es esencial por su habilidad para contactar a los clientes y vender los productos eficazmente.
La normativa también ha incrementado la cantidad de información previa que los distribuidores deben proporcionar a los clientes. Es crucial que los clientes conozcan las características importantes del mediador y la naturaleza de sus vínculos con las entidades aseguradoras.
Productos de inversión basados en seguros
Especialmente en los productos de inversión basados en seguros, donde la complejidad es aún mayor, la labor del distribuidor es fundamental para que los inversores minoristas encuentren soluciones adecuadas y eficaces. La estrategia de inversión minorista (RIS, por sus siglas en inglés) es una iniciativa comunitaria en debate que busca equiparar las opciones de inversión para los minoristas, reforzando su protección en productos complejos.
Formación: Clave para una mediación adecuada
La formación es una obligación mayor para los distribuidores, con una doble perspectiva: entender los productos aseguradores y servir de canal para comunicar nuevas necesidades de cobertura, como los ciberriesgos. La supervisión de la formación requiere especial atención supervisora, y es una prioridad para el trienio 2022-2025, y no solo se centra en las organizaciones que la imparten, sino también en la eficacia con la que los alumnos la asimilan. Esperamos que los mediadores vean la formación no como una obligación formal, sino como una necesidad esencial.
Nuevos modelos de documentación
En el refuerzo de la supervisión en la distribución, pronto publicaremos nuevos modelos de documentación estadístico-contable para los mediadores. Esto permitirá un mayor conocimiento de la mediación tanto en términos cuantitativos como del propio modelo de negocio.
Agradezco su atención y quiero reafirmar que todas las personas que trabajamos en el supervisor estamos en modo de escucha activa de las inquietudes de la mediación. Desde la supervisión, apoyaremos el desarrollo de la mediación para conseguir una aportación a la sociedad con mayúsculas a través del acercamiento de los productos aseguradores a las necesidades de la sociedad.
Cordialmente,
José Antonio Fernández de Pinto
Director general de Seguros y Fondos de Pensiones
