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Seis consejos para superar la cuesta de septiembre

El mes de septiembre marca el final de las vacaciones y el inicio de la vuelta al trabajo o a la escuela. A los excesos estivales -aunque este año con el Covid-19 hayamos gastado y viajado menos-, se deben añadir los gastos de pago de matrículas, compra de libros, material escolar, autobús, comedor, ropa, calzado… Según la OCU, cada familia gasta de media unos 500 euros por niño o adolescente durante este mes. Por lo tanto, para afrontar la cuesta de septiembre de la mejor manera, conviene mentalizarse y marcarse un plan de consumo racional y responsable. Además, te facilitamos seis recomendaciones para que lo consigas: Elabora un plan de gastos Con el simple gesto de realizar una lista de la compra, podrás ahorrar de forma sencilla. Eso sí, debes ajustarte a ella y evitar caer en tentaciones o gastos superfluos. Sin duda, adquirir productos que no necesitamos puede disparar tu presupuesto de forma considerable. Reducir, Reutilizar y Reciclar Antes de comprar nada nuevo, merece la pena comprobar el material escolar del año pasado. Seguro que hay cosas en buen estado que pueden durar otro curso más, como: estuches, mochilas, carpetas… De esta forma, sólo adquirirás lo estrictamente necesario. La ropa también es otro de los grandes gastos para las familias, teniendo en cuenta que los niños pequeños crecen muy rápido… Por lo tanto, es mejor que te decantes por básicos o ropa que no sea de marca; tu bolsillo te lo agradecerá. Busca ofertas y promociones Como siempre recomendamos, que te tomes tu tiempo para comparar precios. Busca ofertas y promociones, ya que muchos comercios los ofrecen durante todo el año en sus establecimientos. Y, sobre todo, recurre a internet, el lugar por excelencia de los descuentos. Vale la pena dedicarle un tiempo, porque comparando precios, puedes tener un gran margen de ahorro. Utiliza apps de ahorro Muchas personas son reticentes a compartir información económica en apps, o piensan que estas son demasiado complicadas a la hora de utilizarlas. Pero si echas un vistazo, verás que hay de muchos tipos, tanto para personas inexpertas como para expertos, y su utilidad va de la simple supervisión de los gastos y los ingresos, hasta las recomendaciones de inversiones. Revisa tus contratos En septiembre también es un buen momento, para que revises tus contratos tanto de telefonía, internet como de electricidad y otros suministros. Así podrás ver si te compensa hacer un cambio a otras compañías para ahorrarte algo de dinero al mes. Vale la pena que lo compruebes, porque muchos de estos contratos pierden sus ventajas tras el primer año. Ahora bien, si se trata de tus pólizas de seguros, antes de hacer cualquier modificación, te recomendamos que lo consultes con tu corredor de confianza, ya que te indicará si realmente te conviene cambiar o bien, mantener las condiciones que tienes actualmente. Diviértete sin gastar en exceso Puedes disfrutar de un ocio low cost y pasártelo genial: desde una excursión en familia a la montaña con bocadillos incluidos, a ver unas películas en casa gracias a plataformas como Netflix o HBO, a una quedada con amigos o familiares –aunque ahora en tiempos de Covid deben ser menos de 10-, etc. Todo son opciones que te permitirán pasar buenos momentos, prácticamente sin gastar nada o muy poco. Además, de estos consejos útiles contar con un plan de ahorro o un seguro de vida–ahorro te ayudará a economizar, prácticamente sin darte cuenta. En caso de dudas, te recomendamos que te pongas en contacto con los corredores de Cojebro para que te asesoren sobre cuál es el producto que mejor se adapta a tu estilo de vida y voluntad de riesgo.

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¿Cuáles son tus propósitos financieros para este 2020?

Noticias / Marta Úbeda-Portugués

Facturas, gastos extra, comer fuera de casa… Llevas años intentando ahorrar, pero no lo consigues y cada mes lo acabas ajustado. Por eso, has decidido que esto tiene que cambiar lo antes posible. Pero, ¿ya sabes por dónde empezar? ¿En qué vas a recortar gastos? Queremos darte algunos consejos para ayudarte a conseguirlo: Descarga una app de control de gastos. Hoy en día, llevamos apps en nuestros móviles que sirven absolutamente para todo. Para consultar el tiempo, el tráfico, las noticias, saber cuántos pasos damos a diario… ¿Pero, tienes instalada alguna aplicación que te ayude a organizar tus finanzas personales? Este tipo de apps son más útiles de lo que te imaginas; ya que, te permiten identificar dónde está el grueso de tu gasto y cuáles son las partidas en las que puedes ahorrar. Aquí es donde te darás cuenta si gastas demasiado al mes en salir a cenar, al cine o al teatro… Y por lo tanto, podrás recortar un poco. Planifícate. Si vas a hacer la compra al supermercado, recuerda siempre hacer una lista de la compra. Si no lo haces acabarás comprando de forma impulsiva, te dejarás llevar por aquellos productos que te entran por la vista…, y al final acabarás gastando más. Fidelizarse sale a cuenta. Poca gente tiene tiempo de ir de ‘super’ en ‘super’ para contrastar precios. Por lo tanto, otra manera sencilla de ahorrar en la compra es fidelizarte en tu supermercado de confianza. Además, este tipo de tarjetas son gratuitas y te permitirán beneficiarte de muchos descuentos y ofertas por ser cliente. El control energético y disponer de un seguro, también ayudan a ahorrar Controla el gasto energético y de calefacción. Como todo sabemos, la factura de la luz es de las más elevadas. Por lo tanto, debes poner cartas en el asunto e intentar ahorrar en el uso de electrodomésticos. Aunque sea muy cómodo, recuerda no dejar los electrodomésticos en ‘standby’. Si los apagas por completo podrías ahorrar más de 40 € al año, según datos del Instituto para la Diversificación y Ahorro de la Energía. En esta línea, también es importante utilizar bombillas de bajo consumo y ajustar la potencia que tienes contratada. Un aspecto importante, porque el coste de la energía no sólo es el consumo, si no el pago fijo por la potencia contratada. Con un seguro también se ahorra. Cuando nos marcamos como objetivo ahorrar, pocas personas piensan directamente en un seguro. Sin embargo, existe un amplio abanico de pólizas de vida ahorro que te permiten conseguirlo, con formatos financieros y fiscales muy variados. Los cuatros productos más conocidos son: los planes de pensiones individuales, los Plan de Previsión Asegurado (PPA), Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS) y Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP). Este tipo de productos te permiten ahorrar a largo plazo para disfrutar de una jubilación más tranquila. Elegir una opción u otra, depende tu situación económica y de si priorizas las ventajas fiscales, liquidez o rentabilidad de dichas fórmulas de ahorro. Lo más importante es que tomes consciencia, cuanto antes, de la necesidad de ahorrar para tu retiro, ya que de esta forma, podrás mantener tu nivel de vida una vez estés fuera del mercado laboral. En definitiva, si uno de tus objetivos para este año es ahorrar, ya ves que se puede empezar con pequeños gestos. Es decir, que es más sencillo de lo que solemos pensar. En caso de estar interesado en ahorrar a largo plazo; en Cojebro podemos asesorarte para que elijas el seguro de ahorro que mejor se adapta a tus necesidades.

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¿Son ahorradores los millennials? ¿En qué invierten?

Noticias / Marta Úbeda-Portugués

Generalmente, se suele afirmar que los millennials -las personas nacidas entre la década de los 80-90 hasta el 2000-, son caprichosos y malgastadores. Pero, ¿realmente es así? Pues parece que no, porque ya han aparecido varios estudios sobre esta generación que muestran a estos jóvenes como buenos ahorradores y bastante hábiles a la hora de planificar sus finanzas. Ahora bien, la gran diferencia está en dónde invertían sus padres el dinero y dónde lo hacen ellos. Antes lo más habitual era depositar el dinero en un plan de ahorro o en un fondo de inversión. Sin embargo, los más jóvenes aparte de estas fórmulas también, prefieren emprender e invertir en nuevos proyectos propios, de crowdfunding o incluso en startups con la idea de que en unos años puedan obtener una alta rentabilidad. Sin duda, se trata de una generación nativa digital que sabe utilizar la nube y los miles de datos, que hay en ella. Por eso, están al día de las tendencias y novedades financieras. Pero aparte de ser emprendedores e inconformistas, también se preocupan de aspectos como cuándo podrán comprar una vivienda o de su emancipación. Los jóvenes también ahorran pensando en su jubilación Por otra parte, también piensan a largo plazo y les preocupa su jubilación. Los millennials puede que sean la generación más concienciada acerca de la necesidad de ahorrar para complementar el retiro. También, son los menos optimistas sobre la sostenibilidad del sistema público de pensiones. Están convencidos de que la pensión que percibirán será insuficiente para mantener su calidad de vida. Por eso, más de un 36% ya está ahorrado en este sentido. No obstante, en muchos casos, afirman que no consiguen ahorrar a largo plazo, por falta de recursos económicos. Otro aspecto que les preocupa a los millennials es la precariedad del mercado laboral y la dificultad que tienen los jóvenes de acceder a un empleo. Esto unido a las dudas sobre la sostenibilidad del sistema de pensiones genera un cierto pesimismo. Tan sólo el 33% está convencido de que disfrutará de mejor bienestar económico cuando se jubile. Ante este panorama, cada vez más jóvenes se decantan por los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), una fórmula de ahorro que te permite acceder a tu capital acumulado a los diez años de empezar a ahorrar. En cuanto a géneros, son prácticamente igual de ahorradores hombres que mujeres. Según un informe de Unespa, la contratación de productos se reparte prácticamente a partes iguales entre ambos sexos. Tanto ellos como ellas apuestan por las mismas alternativas para ahorrar, dentro del abanico que ofrece el sector del seguro. En definitiva, se trata de una generación muy preparada, con estudios superiores, llena de ideas originales y creatividad… Que no tiene miedo de salir de su zona de confort, de viajar, de crear una empresa en otro país… Pero a la que, también le preocupa ahorrar pensando en su futuro. Si eres joven y te preocupan tus finanzas, en Cojebro te podemos asesorar sobre las mejores opciones de ahorro e inversión.

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El coche eléctrico, una apuesta ecológica y de futuro

Noticias / Marta Úbeda-Portugués

El coche eléctrico ya es una realidad y será uno de los grandes protagonistas de la industria automovilística, en un futuro bastante cercano. De cara al año 2040 se prohibirá la matriculación de coches de combustión y en 2050, no se podrá circular por carretera con coches de gasolina o diésel. Por todo ello, el año pasado se duplicaron las ventas de coches eléctricos en España, alcanzando las 8.588 unidades. Se trata de un dato muy positivo, ya que utilizando este vehículo, apostamos por una movilidad más sostenible; al no emitir ningún gas contaminante a la atmósfera. Las principales ventajas de tener un coche eléctrico Aparte de ser vehículos que no emiten CO2, con lo cual -tendrás la etiqueta 0 emisiones de la DGT-, cuentan con toda una serie de importantes beneficios, algunos de ellos también los notarás en tu bolsillo: Ventajas fiscales. Además de un menor gasto de mantenimiento, menor coste de energía y de disfrutar de tarifas reducidas en aparcamientos públicos, los vehículos eléctricos cuentan con diversas ventajas fiscales. Pagarás menos por el Impuesto de Matriculación, siendo gratuito si las emisiones de CO2 son inferiores a 120 gr/km. También, se ofrecen descuentos de hasta el 75% en el Impuesto de Vehículos de Tracción Mecánica. Consumo nulo. Lógicamente, el coche eléctrico no consume ningún combustible, por lo que no tendrás que ir a llenar el depósito ni pensar en si conecto o no el aire acondicionado para consumir menos. Esto supone un importante ahorro en combustible, ya que se puede cargar durante la noche en el garaje y con un gasto equivalente a tan sólo 1€ cada 100 kilómetros, aproximadamente. Mantenimiento casi inexistente. Más allá del desgaste de frenos o neumáticos, el mantenimiento de un coche eléctrico queda reducido a un chequeo del estado de las baterías y los motores eléctricos cada determinado tiempo. Se acabó el cambiar filtros, lubricantes y líquidos varios. Menos averías mecánicas. Al prescindir de un motor tradicional y de un cambio de marchas con embrague, las averías quedan reducidas a prácticamente ninguna, ya que hay muy pocos elementos en movimiento y expuestos al desgaste. Facilidades para aparcar. En muchas ciudades se bonifican las tarifas de aparcamiento público, y también se bonifica el uso de cargadores en plazas de parking públicas. Circular en ciudades y uso del carril Bus/VAO. En los episodios de alta contaminación, algunas ciudades restringen la circulación de vehículos por el centro. Sin embargo, los vehículos eléctricos no están incluidos. Además, se les permite el uso de los carriles especiales Bus/VAO y circular con un solo ocupante, lo que representa un ahorro en tiempo y una mejor circulación en las grandes ciudades. Ventajas en la financiación. Además de los diferentes programas de incentivos existentes, los propios fabricantes ofrecen interesantes condiciones de financiación para la compra de un coche eléctrico. De esta forma, se incentiva la compra de este tipo de vehículo, a la vez que lo hace más asequible a aquellas personas que tengan la necesidad de comprar un coche nuevo. No obstante, todavía hay ciertos obstáculos que impiden el uso generalizado de estos vehículos. Algunos de los hándicaps continúan siendo la poca autonomía de las baterías, su escasa potencia, el escaso número de puntos de recarga, entre otros. A pesar de ello, poco a poco se va avanzando para solventar sus puntos débiles. Por lo tanto, si estás pensando en jubilar tu actual coche de gasolina o diésel; sin duda, la mejor opción es elegir el coche eléctrico. Finalmente, también es fundamental elegir un buen seguro para tu automóvil. De esta manera, te dará cobertura cuando y dónde lo necesites. Si tienes dudas, nosotros podemos informarte de las mejores opciones.

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¿Cómo ahorran los españoles?

Noticias / Marta Úbeda-Portugués

La Encuesta de Competencias financieras desvela algunos datos sobre los hábitos de ahorro de los españoles, así como su nivel de conocimiento sobre los distintos productos aseguradores y financieros La última encuesta de competencias financieras -ECF- (realizada en 2016 aunque ha sido publicada a mediados de 2018) ha mostrado datos muy llamativos sobre el nivel de conocimiento financiero de los españoles. Esta encuesta la realizan conjuntamente el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). El primer resultado que muestra es el grado de conocimiento financiero de los españoles: el 58% de los entrevistados, por ejemplo, sabe qué es la inflación (pérdida de capacidad de compra ante una subida de precios); un dato que sitúa en la media de todos los países, cifrada en el 60%, en una comparativa internacional mostrada en la propia encuesta de competencias financieras. El 61% de los encuestados afirmó haber estado ahorrando durante el último año aunque el porcentaje decrecía en función de la edad con una diferencia de 30 puntos porcentuales entre el intervalo de 18 a 34 años y el de 65 a 79 años. ¿Cuál es el modo de ahorro más habitual? La cuenta de ahorro y el plan de pensiones son los más frecuentes pero es muy significativo que el 38% de quienes ahorran lo conserva en casa, como quien dice, “bajo el colchón”. Ese ahorro en metálico, que se mantiene a disposición en el domicilio sin rentabilidad de ningún tipo, se observa, incluso, entre los grupos de rentas elevadas en el hogar (de más de 44.500 euros). Sabemos más de seguros que de finanzas Pero a la hora de hablar del conocimiento sobre productos financieros se detecta que se sabe menos sobre productos de ahorro que sobre seguros o productos de endeudamiento. El 95% conoce los segundos frente al 73% que sabe qué son las cuentas de ahorro y el 78% de quienes son conscientes de qué es la renta fija. Además, el 38% de los encuestados reconoció haber adquirido algún producto de ahorro, seguro o préstamo en los últimos 2 años. Hasta el 12% de los entrevistados con más de 44.500 euros de renta en el hogar ha contratado un seguro de Vida en los últimos 2 años; en los hogares con hasta 14.500 euros de renta la adquisición fue de un 7%. En las rentas situadas de los 14.501 euros a los 44.500 euros los porcentajes varían del 9% al 10%. En seguros médicos la proporción es similar: en los hogares con rentas más altas (más de 44.500 euros) compraron un seguro de Salud el 13% frente al 4% de los que contaban con rentas de hasta 14.500 euros. En cuanto a los productos financieros los más conocidos y adquiridos son la tarjeta de crédito (16%) y los préstamos personales (14%). A la hora de obtener la información específica para adquirir un producto de tipo financiero la fuente básica en el 67% de los casos suelen ser los folletos ubicados en la sucursal bancaria y el consejo del personal bancario. En el 12% de los casos los encuestados afirmaron utilizar un comparador. En este punto es importante destacar que cuando se piensa en adquirir un producto asegurador, de cualquier tipo, tanto de Ahorro (Vida) como de Hogar, Salud, etcétera, Cojebro recomienda siempre contar con la asesoría de un mediador de seguros profesional.

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El fomento de la cultura del ahorro como garantía de nuestras pensiones

Noticias / Marta Úbeda-Portugués

Ante la mayor longevidad de la población y la frágil situación del sistema público de pensiones; ahorrar a largo plazo se está convirtiendo en un requisito imprescindible para mantener el nivel de vida durante la jubilación. Actualmente, el 23,84% de los españoles considera que la pensión pública no será suficiente para mantener su nivel de vida cuando ya no estén cotizando. Sin embargo, el 55,13% indica que no está ahorrando para su jubilación. Así pues, más de la mitad de la población no está economizando a largo plazo. Esto demuestra una falta de concienciación sobre la necesidad del ahorro para el retiro y quizás, también una escasez de conocimientos en educación financiera. De hecho, según el estudio sobre ‘la jubilación y la importancia de saber’, realizado por INVERCO, la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones, el 90% de los españoles asegura que planificaría mejor su jubilación, si recibiera información de forma anticipada por parte del Estado sobre la pensión pública estimada que percibirá en su jubilación. La planificación de nuestro futuro, una cuestión crucial Por lo tanto, cada vez es más necesario informar a la población sobre la importancia de planificar el futuro con antelación, para poder complementar las pensiones públicas. Sin duda, conocer con suficiente anticipo las características de la prestación que vamos a percibir, es un aspecto crucial para que los ciudadanos decidan si es preferible complementarla con planes de pensiones privados. Hoy en día, las compañías aseguradoras ofrecen una gran variedad de productos destinados al ahorro para la jubilación. Los más comunes son los Planes de Pensiones Individuales o Colectivos (para empresas). Pero, también existen otras opciones como: los Planes de Previsión Asegurada, Seguros de Ahorro, Planes de Ahorro a Largo Plazo, Planes Individuales de Ahorro Sistemático, Unit-Linked, Rentas Vitalicias y Temporales y Fondos de Inversión, entre otros. Ahora bien ante el auge de los planes de pensiones para empresas, la Comisión del Pacto de Toledo indica que se deben fomentar con el acuerdo de los agentes sociales y en el marco de la negociación colectiva, siempre y cuando quede garantizada la suficiencia del sistema público de pensiones. En definitiva, es preferible que gestionemos nuestra economía pensando en el mañana. En este sentido, es recomendable que nos pongamos en contacto con nuestro mediador de confianza, para que nos ayude a elegir la opción que mejor se ajusta a nuestro perfil en función de la edad, la capacidad de ahorro y la tolerancia del riesgo.

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