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Ahorrar

Este 2021 voy a ahorrar. ¿Qué seguro puede ayudarme?

Tras la incertidumbre que nos ha dejado 2020, este año con más razón, las familias se plantean ahorrar como una prioridad. Pero, ¿qué vehículos de ahorro son los más adecuados para conseguirlo? Uno de los productos que más ha crecido en los últimos años, son los seguros de ahorro junto con los fondos de inversión. Tradicionalmente, estos seguros eran ideales para perfiles conservadores, ya que, ofrecían un bajo riesgo, pero también una rentabilidad limitada. Pero en los últimos años, se ha producido un cambio de paradigma sobre todo, gracias a la aparición de los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) y los Unit Linked. Es decir, actualmente, en el mercado han surgido diferentes productos para aumentar tanto la rentabilidad como el riesgo que asumen. El resultado es que hoy podemos encontrar distintas modalidades de seguros de ahorro para toda una diversidad de perfiles, es decir, en función de las necesidades de cada familia. ¿Qué tipos de seguros de ahorro existen hoy en día? Hay varias fórmulas para invertir en seguros, cada una con sus propias características aunque con un denominador común: se realizan a través de un seguro de vida. Es decir, en caso de fallecimiento, el ahorro, los intereses y un capital adicional pasaría a los beneficiarios. Entre las distintas opciones encontramos: Los Planes de Previsión Asegurados (PPA). Se trata de un plan de pensiones asegurado que permite desgravar las aportaciones en el IRPF. Cabe recordar que este año la aportación máxima a los planes de pensiones, que se puede desgravar, será de 000 euros en lugar de 8.000. Los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS). Es un producto pensado para que podáis realizar pequeñas aportaciones mensuales y así ahorrar a largo plazo. Su principal ventaja es que podéis recuperar vuestro dinero en cualquier momento. Es decir, su liquidez es total y no tendréis que esperar a jubilaros para acceder a vuestros ahorros. Ahora bien, si queréis obtener ventajas fiscales, tendrás que esperar por lo menos cinco años. Los planes de ahorro 5, denominados SIALP en su formato de seguros de ahorro, son una variante de los PIAS con mejor fiscalidad, si se mantiene la inversión durante cinco años, aunque con menor opción de buscar rentabilidades mayores. Los Unit linked. Vienen a ser como una póliza de vida que invierte en fondos de inversión y las rentas vitalicias, en las que se invierte, un capital inicial y se obtiene una renta mensual garantizada el resto de la vida. Ventajas e inconvenientes Sin duda, el seguro de ahorro nos ofrece la posibilidad de obtener una rentabilidad adicional para nuestro dinero eligiendo el riesgo que estamos dispuestos a asumir para el mismo. En el caso de los que ofrecen un tipo de interés predefinido, nos aportan la seguridad de saber el rendimiento que obtendremos con la garantía de una entidad aseguradora, supervisada por la Dirección General de Seguros. En los que el riesgo queda abierto en función de las inversiones, como los Unit linked, nos ofrecen flexibilidad junto con las ventajas que ofrece un seguro, como una protección parcial en caso de fallecimiento. Si estamos bien asesorados y elegimos el producto adecuado en función de nuestras necesidades, también podemos tener un mejor tratamiento fiscal. Entre las desventajas, en general, cabe señalar que determinados tipos de seguros de ahorro pueden contar con menor liquidez o con penalizaciones mayores por rescatar el dinero, frente a otras opciones como los fondos de inversión. A tener en cuenta en nuestra planificación financiera Los seguros de ahorro son  productos que debemos tener en cuenta al realizar nuestra planificación financiera. Sobre todo, cuando el bienestar y la estabilidad económica de nuestra familia depende de nuestros ingresos, ya que, en caso de fallecimiento los herederos tienen garantizada una cantidad fijada de antemano, además del rendimiento que se haya generado a partir de la prima del seguro de ahorro. También, pueden ser muy interesantes para determinados perfiles, por las ventajas que ofrecen algunos seguros de ahorro en función de cómo se recupera el dinero invertido. ¿Qué garantías me ofrecen? Podemos estar tranquilos, porque estos productos son comercializados por entidades aseguradoras, que están reguladas por la Dirección General de Seguros y Planes de Pensiones. No obstante, es clave que nos aseguremos que la entidad cuenta con una solvencia adecuada. Para ello, es del todo recomendable ponerse en manos de expertos, como nuestros corredores de seguros. Aunque no existe una cantidad mínima cubierta, como sí sucede con los depósitos; en el supuesto de que la aseguradora quebrara, el Consorcio de Compensación de Seguros se encargaría de la liquidación. Sin embargo, en el caso de los seguros de ahorro donde el tomador asume el riesgo de la inversión, como los Unit linked, se puede perder dinero con las inversiones realizadas. En definitiva, decidirse entre un producto de ahorro u otro no es una tarea sencilla. Pueden surgirnos dudas acerca de cuál nos conviene más. Por eso, lo más recomendable es que contéis con el asesoramiento de profesionales expertos como los corredores de Cojebro. De esta forma, podréis elegir la opción que mejor encaja con vuestros propósitos y necesidades.

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Retos autónomos 2021

¿Qué retos presenta 2021 para los autónomos?

La crisis sanitaria del COVID-19 también ha desencadenado una importante crisis económica y los profesionales por cuenta propia, independientemente del sector al cual se dediquen, están entre los más afectados. De hecho, en función de cómo evolucione la pandemia, aquellos que están al frente de pequeños negocios podrán obtener más o menos rentabilidad con los mismos. Ahora bien, ¿cuáles serán los grandes retos que estos profesionales tendrán que afrontar en los próximos meses? Transformarse digitalmente Si algo nos ha demostrado la irrupción de la pandemia es que ya no hay excusas para seguir retrasando la transformación digital, ni siquiera en los pequeños negocios. Los profesionales por cuenta propia saben ahora que de su adaptación a las nuevas tecnologías puede depender directamente tanto la rentabilidad del negocio como la supervivencia del mismo. Este es un hándicap importante, porque no sólo implica hacer una inversión económica. Primero es necesario que los autónomos se formen y se informen sobre qué medidas son las más adecuadas para su actividad y cuáles serían interesantes aplicar en primer lugar. Aquellos que no han emprendido ya esta tarea, deberán hacerlo, sin falta, en los primeros meses de este año. Implementar el teletrabajo El trabajo en remoto, íntimamente vinculado a la irrupción de la revolución digital, llegó con fuerza durante la primera ola del COVID-19 y ha puesto sobre la mesa sus pros y contras. La conciliación, la separación entre tiempo de trabajo y de descanso, es un reto que ahora está más presente que hace muy pocos años. Durante los meses más duros de la crisis sanitaria, muchos de nosotros transformamos un espacio de nuestro hogar en oficina y tuvimos que combinar la atención a nuestros hijos y las tareas domésticas con el trabajo. Sin duda, en todo este proceso han adquirido protagonismo las plataformas de trabajo en remoto y de videoconferencias en streaming, tecnologías ya utilizadas, pero que el confinamiento convirtió en masivas. Además, este tipo de herramientas también se están empezando a utilizar en sectores que antes eran más reticentes, como el de la educación o el de la telemedicina. Aumento de la liquidez A un autónomo le preocupa mucho la rentabilidad de su negocio, pero también su liquidez. Porque de nada sirve tener un montón de euros pendientes de cobrar por trabajos prestados o productos entregados, si cuando llega el momento de pagar los impuestos o pagar facturas no hay dinero líquido suficiente para hacerlo. En estos últimos meses, estos profesionales han prestado especial atención a medidas encaminadas a aumentar su liquidez, y parece que este año esto seguirá siendo una tendencia. El establecimiento de nuevas políticas de pago o la reducción del gasto serán bastante habituales en este 2021. Gestionar la morosidad Es un hecho que, desde hace ya varios meses, está aumentando de forma importante. No se llega a los niveles vistos durante la crisis de 2008, pero si la situación se agrava, se podrían ver cifras similares. Además, hay sectores que lo están pasando especialmente mal (hostelería, turismo, ocio, retail, inmobiliario, etc.), en este caso, el riesgo de que dejen facturas sin pagar puede ser alto. Incluso autónomos con un volumen de facturación bueno, en el momento actual, se pueden ver afectados por la morosidad. De hecho, si tus clientes no hacen sus pagos a tiempo, o directamente no los hacen, no es sólo que tengas un problema puntual de liquidez, es que inevitablemente puedes acabar convirtiéndote tú también en un moroso, por no tener dinero para pagar. Cambios en el sistema de cotizaciones de los autónomos Desde el Ministerio de Seguridad Social se ha propuesto hacer un cambio en el sistema de cotización de los autónomos y adoptar un modelo basado en ingresos reales. Los representantes de los profesionales por cuenta propia calculan que esto podría afectar a millones de autónomos. Unos 700.000 verían subir su cuota, mientras que algo más de un millón se beneficiarían de una rebaja. En todo caso, es un tema que está sobre la mesa y que seguramente, se resolverá en los primeros meses de 2021. Más preocupados por la sostenibilidad Un aspecto positivo, en el contexto actual, es que las empresas han reforzado su compromiso con la sostenibilidad. Este concepto va más allá de proteger el medio ambiente. Entre otras cosas, significa fomentar el bienestar de los empleados y la conciliación entre la vida laboral y personal; invertir en el desarrollo de sus competencias y, por tanto, en la mejora de su empleabilidad; implementar la innovación y la transformación digital en las compañías; y, además, obliga a impulsar el compromiso de los trabajadores y reducir la disparidad de oportunidades. De hecho, la sostenibilidad ya está prácticamente en todas las áreas de negocio de las grandes compañías, pero no tanto entre las pymes. Esta brecha es la que hay que superar para que llegue a todo el sistema productivo y se convierta realmente en la gran palanca de cambio que puede llegar a ser. Indiscutiblemente, las consecuencias de la actual crisis han afectado a la mayoría  de negocios y parece que queda mucho camino por recorrer para dejarla atrás. De hecho, varios expertos aseguran que la recuperación no será real hasta mediados de 2022. Por eso, desde Cojebro queremos estar al lado de los profesionales autónomos. En este sentido, os ofrecemos los mejores seguros multirriesgo para vuestros negocios, para que estéis cubiertos ante cualquier imprevisto.

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Ciberataques

Protégete de los ciberataques mientras teletrabajas

La crisis del COVID-19 ha cambiado, quizás para siempre, el mercado laboral. Cuando se decretó el Estado de Alarma en marzo, la mayoría de negocios tuvieron que bajar la persiana. Sin embargo, otros sectores -a los cuales les fue posible adaptarse-, cambiaron la oficina por el domicilio. A día de hoy, muchos de ellos se plantean continuar así, al menos, durante un tiempo. Como sabemos, el teletrabajo y sus ventajas no son nuevos. Sin embargo, el Estado de Alarma y la pandemia han potenciado esta modalidad. Sus puntos fuertes se han evidenciado en estos meses de crisis sanitaria, tanto para el empleado como para el empleador. Sin embargo, los beneficios de trabajar a distancia, también traen consigo nuevos retos, a los cuales tienen que hacer frente las empresas. Uno de ellos es el de minimizar el riesgo de ser víctimas de ciberataques, potenciando la seguridad de los equipos. Según los expertos, el COVID-19 y el aumento del teletrabajo se han convertido en el ecosistema perfecto para los ciberdelincuentes, que aprovechan las brechas de seguridad en los negocios, sobre todo autónomos y pymes, para acceder a datos e información relevante. Desde el Instituto Nacional para la Ciberseguridad (Incibe) alertaron sobre algunos ataques de delincuentes, precisamente, centrados en profesionales por cuenta propia y pequeños negocios. Así trabajarás de forma segura desde casa Ante este panorama, si todavía trabajáis a distancia, os facilitamos los siguientes consejos para hacerlo de forma segura: Mantener actualizado el sistema operativo. Programas, aplicaciones de uso diario para el trabajo y el antivirus. Siempre debéis utilizar software oficial, además de estar libre de virus, os proporciona soporte en caso de ser necesario. Conectaros a través de VPN (red privada) siempre que podáis. Con ella, estaréis protegidos de los atacantes por las medidas de protección como si estuvierais en vuestra oficina. La importancia de hacer copias de seguridad. Debéis realizarlas, periódicamente, para no perder la información y protegerla cifrándola con una contraseña robusta. Aseguraros de utilizar una conexión wifi segura y una contraseña robusta para evitar que personas cercanas, como pueden ser vuestros vecinos, tengan acceso a información confidencial de la empresa o personal. Si tenéis que enchufar un pendrive a vuestro ordenador de empresa, aseguraros de su legitimidad y procedencia. Utilizar contraseñas seguras y activar el doble factor de autenticación siempre que sea posible. Aprovechar los huecos que podáis tener para organizar y borrar archivos obsoletos. Una aplicación gratuita que podéis utilizar es CCleaner. Recomendaciones para evitar ciberataques Como hemos comentado, durante estos meses, se ha observado un incremento del número de ataques de ingeniería social. El más común a través del phishing: los ciberdelincuentes aprovechan las situaciones sociales relevantes (COVID-19, campaña de Navidad, etc.) para enviar correos maliciosos e infectar vuestro equipo o robaros información. Por lo tanto, si no queréis padecer este tipo de ciberataques: No abráis ningún correo que pueda parecer sospechoso y aseguraros de que el remitente es quien dice ser. No hagáis clic en enlaces que no sean https:// y comprobad que pertenecen al emisor. No descarguéis archivos adjuntos. Si en el correo os piden que actuéis con urgencia; calma: buscan que no penséis y hagáis lo que os piden.   Además de seguir estos consejos de ciberseguridad, si queréis proteger vuestro negocio de la mejor manera ante los ataques de los hackers; lo más recomendable es que contratéis un seguro de ciberriesgos. De esta forma, los equipos de vuestros empleados estarán protegidos, trabajen desde donde trabajen. En caso de dudas, nuestros corredores podrán asesoraros.

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Accidentes Navidad

Los accidentes domésticos más comunes durante las navidades

Ya tenemos de nuevo la Navidad aquí, un periodo del año mágico, lleno de ilusión y felicidad. Pero, ¿sabías que también es una de las épocas del año, durante la cual, suceden más accidentes domésticos? El frío y las reuniones familiares -aunque este año debido a la pandemia serán más reducidas- provocan que se pase mucho tiempo en casa y que, por lo tanto, sea más posible sufrir algún percance. En general, los accidentes más usuales suelen estar relacionados con la comida. En concreto, con las intoxicaciones alimentarias, seguido muy de cerca de los atragantamientos. Son los dos casos con más registros, siendo un 17% y 16% de los accidentes totales registrados respectivamente, en años anteriores. Ahora bien, los casos de atragantamiento no sólo se producen comiendo. Según informes de la Unión Europea, España fue el país europeo que tuvo más alertas de productos peligrosos. De estos, más del 50% eran juguetes, cuyo principal problema era que contenían piezas pequeñas que podrían provocar atragantamiento y asfixia. Por ello, es importante que a la hora de encargar los juguetes a los Reyes Magos, nos fijemos que sean productos homologados con el sello CE. Además de los juguetes no homologados, los petardos son objetos con los que también hay que tener mucha precaución. El 14% de los accidentes domésticos navideños ocurren por incidentes relacionados con la pirotecnia. ¡Cuidado con las luces de Navidad! Por otra parte, están las luces y adornos navideños que crean en nuestros hogares un ambiente ideal para celebrar la Navidad. Sin embargo, también nos pueden provocar muchos disgustos si no vamos con cuidado. El 13% de los accidentes en el hogar en Navidad tienen lugar por caídas durante la colocación de estos ornamentos. Además, si tenemos pequeños en casa, hay que tener en cuenta que los elementos decorativos, en ningún caso, pueden suponer un peligro para ellos. En cuanto a las luces, debemos tener especial cuidado para evitar cortocircuitos o incendios. Para ello, es imprescindible que estén homologadas con el símbolo ‘CE’, que sean de buena calidad para evitar corto circuitos, y que sean LED, asegurándonos así de una instalación segura. Las luces, que se tienen que revisar de un año a otro, deben colocarse sin pegarlas demasiado a muebles o cortinas para evitar incendios, si alcanzan una temperatura elevada. Además, es importante no olvidarse de apagarlas al irse a dormir y al salir de casa. Ojo, que según datos de Estamos Seguros, se produjeron 4.000 daños por incendio, en las navidades anteriores. Tampoco podemos olvidarnos de los siniestros ocasionados por daños eléctricos, Aquí los dispositivos como ordenadores de sobremesa y portátiles, o los televisores, DVD o Blu-ray…, son los que se llevan la peor parte. En total, en estas fechas suelen producirse 23.600 daños eléctricos. Otro de los contratiempos más habituales es la rotura de cristales. Este tipo de percances suele provocar el 15% de las llamadas al seguro de hogar durante el período navideño. Máxima precaución en la cocina En cuanto a estancias de nuestra vivienda, obviamente, hay partes que son más peligrosas que otras. La cocina es una de ellas porque es la que más accidentes registra, alcanzando cerca del 65%. Quemaduras, cortes o caídas son algunos de los ejemplos más usuales de siniestros en este espacio, debido al peligro que tienen algunos de los electrodomésticos y utensilios que se encuentran en ella. Por eso, recomendamos precaución, sobre todo con los niños, y enseñarles que no es un sitio donde ellos puedan jugar o estar despreocupadamente. Tampoco faltan los robos y las goteras Otro de los clásicos de la Navidad son los robos. La sustracción de objetos con violencia en el hogar aumentan en Navidad respecto a la media anual, en concreto un 16% más que en el resto del año. El incremento de este tipo de siniestros está relacionado con el mayor número de casas que se encuentran vacías durante estas fechas; por vacaciones o reuniones en casas de familiares y/o amigos. Para prevenirlo, aparte de contar con sistemas de protección como alarmas, es importante que evites publicar en redes sociales o comentar ante desconocidos que vas a estar fuera del hogar. Además, en caso de estar fuera varios días, no está de más, pedirle el favor a una persona de confianza para que vacíe el buzón y que suba y baje las persianas de vez en cuando. Finalmente, no queremos llamar al mal tiempo, pero otro de los percances que suelen abundar en estas fechas son las goteras e inundaciones. Suelen ocurrir debido a la climatología de esta estación, caracterizada por más lluvias, granizo… Pero, también pueden ocasionarse por un despiste. Es decir, porque cuando nos vamos a comer a casa de un familiar o a pasear, salimos con prisas y se nos olvida cerrar los grifos de la cocina, del baño o cortar el paso del agua. Con el problema que ello supone para ti y tus vecinos. En navidades anteriores, los partes contabilizados por goteras al Seguro de hogares españoles fueron de 89.200, según datos de Unespa. En definitiva, tener en cuenta los accidentes más frecuentes que se producen en el hogar en estas Fiestas, puede ayudarte a prevenirlos para evitar que te estropeen la celebración de unas fechas tan entrañables. Además, contar con un seguro de hogar, te permitirá estar cubierto ante muchos de estos percances. En caso de dudas, nuestros corredores pueden ofrecerte la mejor solución. ¡Infórmate con nosotros!

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seguro vida-riesgo y accidentes

Seguro de vida-riesgo y de accidentes, ¿en qué se diferencian?

Si algo nos está enseñando este 2020, es que la vida está llena de imprevistos y no sabemos lo que nos puede pasar el día de mañana. Pero, si hay algo que podemos hacer es elegir la seguridad con la que mantener protegidos a nuestra familia y a nuestro patrimonio. Obviamente, una situación que nos deje incapacitados, de forma total o parcial, o un fallecimiento no se pueden predecir… Pero, sí está en nuestras manos, estar preparados de antemano por si alguna de estas adversidades nos sucediera. En este sentido, es importante conocer qué ofrecen los seguros de vida-riesgo y los seguros de accidentes. Generalmente, muchas personas suelen confundirse y pensar que son lo mismo. Sin embargo, aunque comparten algunas similitudes; también, son muy diferentes. Ahora bien, lo que si son es complementarios. Es decir, para tener una cobertura completa, a menudo es recomendable contar con ambos. Pero, ¿sabes en qué consisten? Y, ¿en qué se diferencian? Te lo aclaramos: Características básicas de un seguro de vida riesgo Dentro de los diferentes tipos de seguros de vida que podemos encontrar en el mercado, el más conocido es el seguro de vida riesgo. Sin duda, el fallecimiento, enfermedad o invalidez de un ser querido son las contingencias más graves a las que nos podemos enfrentar. En este sentido, la contratación de este tipo de pólizas nos permite garantizar la seguridad de unos ingresos para nosotros y nuestra familia ante la ocurrencia de uno de estos acontecimientos. En este tipo de seguros, en función de las coberturas que se tengan contratadas, se garantiza un capital en caso de fallecimiento o, en su caso, una indemnización en el supuesto de sufrir una invalidez. De esta forma, se garantiza que las personas que están a cargo del titular de la póliza, no queden desprotegidas y puedan contar con unos ingresos. ¿Y el seguro de accidentes? Por otra parte, en el caso del seguro de accidentes, como su nombre indica, protege al asegurado únicamente en caso de accidente; es decir, la diferencia fundamental con los seguros de vida riesgo es que no cubren las contingencias por enfermedad. Es por ello por lo que los seguros de accidentes son sensiblemente más baratos que los seguros de vida riesgo. Lo más recomendable es complementar ambos seguros. El seguro de accidentes permite contratar capitales más altos a un menor precio, así que siempre es recomendable acudir a tu corredor para que te ayude a diseñar una correcta estrategia que mitigue cualquier contingencia que pueda suceder. Se adapta a cada perfil y características concretas, calculando la prima en función del capital que quieras asegurar y las coberturas que te interese contratar. Este tipo de seguros son muy recomendables para por ejemplo, personas o autónomos que desarrollan actividades peligrosas, que viajan mucho o que tienen otras personas a su cargo. Sin duda, en el día a día, estamos expuestos a que un contratiempo pueda modificar nuestro nivel y ritmo de vida. Tanto en el ámbito privado como en el laboral, así como durante un desplazamiento, puede ocurrir un accidente que nos cambie las cosas de forma radical. Por lo tanto, contar con este tipo de pólizas puede resultar de gran ayuda. Dos grandes diferencias entre un seguro de vida riesgo y un seguro de accidentes La causa es la diferencia principal entre ambas pólizas. En el caso del seguro de vida riesgo cubre el fallecimiento por cualquier causa, tanto si es por accidente como por enfermedad, mientras que un seguro de accidentes sólo cubre la muerte o incapacidad del asegurado en caso de sufrir un accidente. Otro aspecto diferente es el de la facilidad de contratación. En los seguros de accidentes, la prima se calcula únicamente en función del capital que queremos asegurar y, dependiendo de si queremos cobertura 24 horas o solamente extraprofesional, nos preguntarán la profesión y un par de cuestiones de salud. Sin embargo, en los seguros de vida es más farragoso, ya que, en el momento de calcular la prima, además de tener en cuenta varios factores personales como: tu estado de salud, profesión y edad,  si el capital solicitado es alto, puede ser  necesario hacerse un reconocimiento médico para poder contratar el seguro. Además, la prima se va incrementando año a año, porque la edad es un factor determinante en su cálculo. Como habrás podido observar, el seguro de vida y el de accidentes son dos seguros completamente diferentes, pero que se complementan a la perfección. Por ejemplo, es muy habitual que se contrate una póliza de vida y, posteriormente, se amplíen coberturas y se opte por contratar una de accidentes. ¿Sigues teniendo dudas sobre cuál de estos dos productos aseguradores te conviene más? En Cojebro, nuestros corredores están a tu disposición para asesorarte sobre qué póliza se adapta mejor a tu perfil y necesidades. ¡Ponte en contacto con nosotros y te informaremos!

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Covid y consumidores

Cómo está cambiando el COVID-19 a los consumidores y al sector asegurador

Estamos viviendo una crisis sanitaria y económica sin precedentes. Sus repercusiones se han hecho notar en todos los sectores y ámbitos de la sociedad. Pero, en esta ocasión, nos centraremos en analizar cómo está cambiando el comportamiento y los hábitos de compra de los consumidores. Varios estudios ponen de manifiesto que el precio ha adquirido un mayor protagonismo a la hora de decidir nuestras compras. Es algo que se aprecia en todos los sectores, incluido el nuestro, el de los seguros. Las consultas online, comparando diferentes precios de productos aseguradores, crecieron durante el confinamiento y siguen al alza. Es un fenómeno que se observa también, en otros ámbitos de la actividad económica. En el contexto de incertidumbre actual, la salud y la seguridad, dos conceptos muy relacionados con la oferta y los valores del sector asegurador, son dos prioridades para los posibles clientes, teniendo en cuenta que llevamos padeciendo los efectos de la pandemia del COVID-19, durante meses. Autocontrol a la hora de realizar las compras Las malas noticias sobre la situación económica marcan el comportamiento de los consumidores. Cada día nos llegan informaciones sobre ERTEs, despidos, cierres de negocios… Todo ello nos condiciona y por eso nos mostramos más cautos a la hora de realizar nuestras compras. De modo que el autocontrol del gasto está alcanzado niveles equivalentes a los de la crisis financiera de 2008. Facilitar el acceso digital a los productos Con el objetivo de salir a la calle únicamente para lo imprescindible, los consumidores requieren disponer de un fácil acceso digital a la información de los productos y servicios. Como sabemos, en el caso de productos más complejos como son los seguros, las webs de las aseguradoras, cada vez más, utilizan recursos gráficos, tablas y elementos que facilitan la comprensión. No obstante, en caso de dudas, lo más recomendable es que os pongáis en contacto con vuestro corredor de confianza. En Cojebro seguimos igualmente a vuestra disposición de forma presencial, respetando estrictamente las medidas sanitarias, y también a través del teléfono y el correo electrónico. Por otra parte, otro aspecto importante que reclaman los consumidores y que tiene una gran implicación en el mundo del seguro es el pago por uso. Así pues, siempre que la póliza lo permita, es importante desarrollar productos que condicionen el precio de venta al uso real que hagan los asegurados. La pandemia acelera la digitalización intergeneracional Ahora bien, uno de los elementos de cambio más generalizados es la aceleración del proceso de digitalización. Este fenómeno se ha disparado especialmente durante el confinamiento y ha conseguido romper las barreras generacionales. Las videoconferencias han permitido que las familias mantuvieran el contacto visual durante los meses más duros de la crisis sanitaria, en marzo y abril. Según datos de empresas tecnológicas, el uso del móvil en España ha crecido un 200% desde que estalló la pandemia. Además, el confinamiento y posteriormente el miedo al contagio han provocado un incremento muy considerable de las ventas online. Tal como muestra Salesforce, en el segundo trimestre del año, en el que ya se incluye la reapertura de las tiendas físicas, las ventas digitales en España crecieron un 67%.  Consumidores, más preocupados por el compromiso social y ecológico Una última tendencia, de la cual, se han hecho eco varios estudios, hace referencia a una mayor exigencia de compromiso social a las marcas por parte de los consumidores. También, sostienen que existe una mayor concienciación del impacto en el medio ambiente de la actividad comercial. Ambas actitudes explican en gran parte, el auge de la vuelta a lo local en detrimento de lo global. Estos dos aspectos puede que tengan una menor incidencia en el ámbito asegurador, aunque también, resulta relevante la proximidad de la marca y su conocimiento del mercado y del consumidor. Porque no cabe duda, que entender al cliente es imprescindible. En Cojebro, somos conscientes de ello; por eso, estamos a vuestro lado para escucharos y daros respuesta a vuestras necesidades actuales, de la mejor manera.

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Ahorrar o invertir

Ahorrar o Invertir. ¿Qué opción te conviene más?

¿Sabías que los términos ahorrar e invertir suelen confundirse, a pesar que son dos conceptos bien diferentes? Es cierto que tanto una opción como la otra se relacionan, ya que, en ambas reservamos una cantidad de nuestros ingresos periódicos para un fin a largo plazo. Pero lo que cambia es, precisamente, el fin de ese dinero. Obviamente, lo de ahorrar no nos viene de nuevo. Ya desde pequeños, aprendimos a hacerlo, guardando una parte de dinero de la paga que nos daban nuestros padres en una hucha; para después poder gastarlo en algún que otro capricho. Cabe decir, que llegados a la edad adulta hay personas que siguen ahorrando de una forma parecida. Es decir, depositando un dinero en su cuenta corriente. Sin embargo, hacerlo de este modo, no les va a aportar beneficios porque ese dinero, al igual que el de la hucha, no va a crecer por sí mismo y, además, seguramente perderá valor a medida que pasa el tiempo, debido a la inflación. En cambio en la inversión, el dinero sí que está produciendo y, si está bien invertido, puede revalorizarse. De ahí que siempre se asocia la inversión con algo activo, con cierto riesgo, que busca el crecimiento. Sin embargo, el ahorro solemos asociarlo con algo pasivo, conservador y con voluntad de proteger el dinero. Como vemos, la diferencia principal entre ahorrar o invertir está en qué sucede con el dinero. Si queremos ahorrar, estaremos pensando en que a ese dinero que apartamos no le pase nada. Será una cantidad que la tendremos siempre disponible para emergencias y que esperamos que al menos no pierda valor. Por eso, si contratamos un producto de ahorro con nuestra aseguradora, como mínimo, tendríamos que intentar que produzca algunos intereses que eviten que el dinero se devalúe con el paso del tiempo. Invertir vs ahorrar: Rentabilidad frente a seguridad Ahorrar siempre nos da la seguridad que si necesitamos el dinero para ya, lo vamos a tener. Por ejemplo, si tenemos un imprevisto como: una avería en el coche, unas goteras en casa…, podremos echar mano de esos ahorros y hacer frente a esa eventualidad sin tener que recurrir a un producto de crédito, sin endeudarnos y sin gastos extraordinarios. Pero, debemos saber que mediante el ahorro nadie obtiene plusvalías y no se incrementa el capital. Con la inversión sí. Además, se puede invertir en cualquier tipo de actividad financiera, desde la bolsa, los fondos de pensiones y las acciones, hasta en sectores concretos de la economía como: el sector inmobiliario, la educación, el mercado de capitales o un negocio propio. Es decir, si decidimos invertir estaremos poniendo el dinero en circulación para obtener más beneficios y rentabilidad. Ahora bien, conlleva un riesgo y de la misma manera que es posible obtener rendimientos positivos o aumentar el capital, podemos encontrarnos con un revés en la economía, como los efectos de la actual crisis del COVID-19, que nos lleve a perder parte o todo el dinero invertido. Esto dependerá de los productos en los que hayamos invertido, ya que, también, podemos hablar de niveles de riesgo en las inversiones. Si invertimos en bienes tangibles, como por ejemplo, en vivienda o en tierras, veremos el fruto de las inversiones, lo podemos palpar; sabemos que está ahí. Lo podemos disfrutar y, en caso de necesidad, lo podemos vender. Pero llegado el momento de vender, nos podemos encontrar con que entonces vale menos de lo que valía cuando invertimos. Ese mismo concepto lo tenemos que trasladar a los productos que no vemos, como los fondos de inversión, la bolsa, etc. En esos casos, dependiendo del nivel de riesgo que asumamos, y en este caso -siempre es recomendable contar con el consejo experto, como el que pueden ofreceros nuestros corredores-, podemos invertir en valores más o menos seguros, que tengan una baja probabilidad de devaluarse con el tiempo; o bien, valores que reporten mayores beneficios a costa de correr un riesgo mayor, como el de encontrarnos un día con que hemos perdido parte de nuestra inversión. En realidad, la inversión y el ahorro son dos caras de una misma moneda, se trata de dos alternativas destinadas a preservar nuestro patrimonio; cuya eficacia y seguridad variarán en dependencia del propósito final de cada persona y de las decisiones que tome. En este sentido, como hemos comentado, si vuestro objetivo es incrementar vuestro dinero, la mejor opción es invertirlo. En cambio, si sólo queréis conservarlo y tenerlo a mano en caso de emergencia, la mejor alternativa es ahorrar. En definitiva, conociendo las principales características de ambas opciones y analizando vuestra situación personal, edad, perfil de riesgo, características familiares, etc.; os será más fácil decidiros por un instrumento u otro. En caso de dudas, en Cojebro contamos con corredores especializados en productos de ahorro e inversión, que os podrán asesorar para que elijáis la mejor solución para vosotros.

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Ahorro

Seis consejos para superar la cuesta de septiembre

El mes de septiembre marca el final de las vacaciones y el inicio de la vuelta al trabajo o a la escuela. A los excesos estivales -aunque este año con el Covid-19 hayamos gastado y viajado menos-, se deben añadir los gastos de pago de matrículas, compra de libros, material escolar, autobús, comedor, ropa, calzado… Según la OCU, cada familia gasta de media unos 500 euros por niño o adolescente durante este mes. Por lo tanto, para afrontar la cuesta de septiembre de la mejor manera, conviene mentalizarse y marcarse un plan de consumo racional y responsable. Además, te facilitamos seis recomendaciones para que lo consigas: Elabora un plan de gastos Con el simple gesto de realizar una lista de la compra, podrás ahorrar de forma sencilla. Eso sí, debes ajustarte a ella y evitar caer en tentaciones o gastos superfluos. Sin duda, adquirir productos que no necesitamos puede disparar tu presupuesto de forma considerable. Reducir, Reutilizar y Reciclar Antes de comprar nada nuevo, merece la pena comprobar el material escolar del año pasado. Seguro que hay cosas en buen estado que pueden durar otro curso más, como: estuches, mochilas, carpetas… De esta forma, sólo adquirirás lo estrictamente necesario. La ropa también es otro de los grandes gastos para las familias, teniendo en cuenta que los niños pequeños crecen muy rápido… Por lo tanto, es mejor que te decantes por básicos o ropa que no sea de marca; tu bolsillo te lo agradecerá. Busca ofertas y promociones Como siempre recomendamos, que te tomes tu tiempo para comparar precios. Busca ofertas y promociones, ya que muchos comercios los ofrecen durante todo el año en sus establecimientos. Y, sobre todo, recurre a internet, el lugar por excelencia de los descuentos. Vale la pena dedicarle un tiempo, porque comparando precios, puedes tener un gran margen de ahorro. Utiliza apps de ahorro Muchas personas son reticentes a compartir información económica en apps, o piensan que estas son demasiado complicadas a la hora de utilizarlas. Pero si echas un vistazo, verás que hay de muchos tipos, tanto para personas inexpertas como para expertos, y su utilidad va de la simple supervisión de los gastos y los ingresos, hasta las recomendaciones de inversiones. Revisa tus contratos En septiembre también es un buen momento, para que revises tus contratos tanto de telefonía, internet como de electricidad y otros suministros. Así podrás ver si te compensa hacer un cambio a otras compañías para ahorrarte algo de dinero al mes. Vale la pena que lo compruebes, porque muchos de estos contratos pierden sus ventajas tras el primer año. Ahora bien, si se trata de tus pólizas de seguros, antes de hacer cualquier modificación, te recomendamos que lo consultes con tu corredor de confianza, ya que te indicará si realmente te conviene cambiar o bien, mantener las condiciones que tienes actualmente. Diviértete sin gastar en exceso Puedes disfrutar de un ocio low cost y pasártelo genial: desde una excursión en familia a la montaña con bocadillos incluidos, a ver unas películas en casa gracias a plataformas como Netflix o HBO, a una quedada con amigos o familiares –aunque ahora en tiempos de Covid deben ser menos de 10-, etc. Todo son opciones que te permitirán pasar buenos momentos, prácticamente sin gastar nada o muy poco. Además, de estos consejos útiles contar con un plan de ahorro o un seguro de vida–ahorro te ayudará a economizar, prácticamente sin darte cuenta. En caso de dudas, te recomendamos que te pongas en contacto con los corredores de Cojebro para que te asesoren sobre cuál es el producto que mejor se adapta a tu estilo de vida y voluntad de riesgo.

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Vuelta al cole

Vuelta al cole en tiempos de pandemia

Este septiembre el regreso de los alumnos a las aulas lleva consigo toda una serie de dudas e incógnitas. La principal ya sabemos cuál es: ¿podrán regresar los estudiantes a la escuela de forma segura? ¿Se hará de forma presencial, telemática o será una combinación de ambas? Seguramente, en estos días ya tendremos una respuesta más clara y concisa a todas estas preguntas. Desde el Ministerio de Educación mantienen la fecha prevista para septiembre y con la presencialidad como principio general. No obstante, cada comunidad autónoma decidirá las medidas que aplicará en todo momento en cuanto a la distancia de seguridad; crear grupos estables o de convivencia de hasta 20 niños más el tutor; entrada y la salida del centro de forma  escalonada, uso de mascarilla, desinfección de las aulas, etc. Teniendo en cuenta esta situación de incertidumbre, no está de más que tengamos en cuenta las coberturas que ofrecen los seguros de salud para proteger a nuestros hijos. Sin duda, este año nuestros peques aparte de exponerse a los típicos resfriados, catarros y etc., se exponen a un riesgo mayor, como es el de contraer la Covid-19, por lo tanto ofrecerles una protección extra cobra más sentido que nunca. Seguro de salud, básico para un regreso más seguro a las aulas Así pues, contar con un seguro médico familiar nos da la tranquilidad que necesitamos; pues, nuestros hijos dispondrán de la mejor protección. En caso de tener fiebre, algún síntoma sospechoso de coronavirus o cualquier otra urgencia, tendréis a vuestra disposición un amplio cuadro médico. Además, en caso de necesitarlo, los pequeños de la casa tendrán acceso a consultas médicas, asistencia hospitalaria e intervenciones quirúrgicas con mayor rapidez, evitando las largas listas de espera. Por todo ello, se puede afirmar que los seguros de salud o médicos te ofrecen la calidad que esperas para atender las necesidades familiares, especialmente, la de los más pequeños. Por otra parte, también cabe decir que aparte de los seguros que dispongamos como unidad familiar, todos los centros educativos cuentan con un seguro escolar obligatorio para proteger a los alumnos durante el horario lectivo; cubriendo los daños producidos a consecuencia de actividades dentro del centro escolar. Como por ejemplo, los accidentes que tienen lugar durante la práctica deportiva, la celebración de asambleas, los viajes de fin de curso, e incluso, aquellos que tengan lugar durante los períodos de descanso diario. Por tanto, para vuestra tranquilidad, merece la pena complementar estas coberturas con un buen seguro médico familiar. En caso de dudas, os recomendamos que os pongáis en contacto con los corredores de Cojebro, para que os asesoren sobre la póliza que más os conviene para encarar la vuelta al cole con mayores garantías.

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#CorredoreSegurosContraCOVID-19: la mediación se une para luchar contra el coronavirus

Desde Cojebro, junto con otras asociaciones de seguros españolas: ADECOSE, Aunna, CIAC, E2K, Espabrok, FECOR y el Consejo General hemos puesto en marcha de forma coordinada la campaña: #CorredoreSegurosContraCOVID-19. Tanto corredores de seguros, como asociaciones de corredores y el Consejo General han decidido aunar sus esfuerzos para mostrar una vez más su compromiso inquebrantable con la sociedad ante la situación de crisis social y sanitaria generada por el Covid-19, de España Sin duda, el objetivo de esta campaña no es otro que colaborar de forma conjunta y solidaria con los más necesitados. Asociaciones, Consejo y Corredores de seguros no podemos quedarnos al margen de esta lucha y queremos sumar nuestro esfuerzo y aportar nuestro grano de arena ante la grave situación que se vive en estos momentos. En colaboración con la Cruz Roja La campaña, organizada en colaboración con Cruz Roja, pretende impulsar la recaudación de fondos por parte de corredores porque cada ayuda y aportación es fundamental para dar una rápida respuesta en la lucha contra la pandemia. Cruz Roja ha habilitado una cuenta especial para el colectivo de corredores, donde asociaciones y corredores de seguros podrán realizar los donativos oportunos. El primer objetivo es recaudar 316.000 € que se destinarán a la entrega de bienes básicos a nivel domiciliario o en otros espacios de confinamiento a personas en situación de especial vulnerabilidad o a las autoridades gestoras de los espacios. En una comunicación remitida a sus socios, los representantes de las entidades promotoras declaran que ‘vuestra ayuda es crucial porque cada euro resulta fundamental en estos momentos. La situación que estamos viviendo no tiene comparación con nada de lo que hayamos vivido hasta la fecha y requiere de una respuesta a la altura de las circunstancias. Hoy más que nunca la sociedad requiere de nuestra ayuda y por eso, no podemos fallar’. Los donativos que se realizarán por transferencia y deben incluir la palabra ‘Corredores’ en el campo concepto de la transferencia. ADECOSE, Aunna, CIAC, Cojebro, E2K, Espabrok, FECOR y el Consejo General ya han decidido dar un paso adelante y no quedarse al margen. ¡Tú también puedes hacerlo! ¡No nos falles, no les falles!, colabora con la iniciativa solidaria: #CorredoreSegurosContraCOVID-19

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