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Seguros pymes

Los seguros imprescindibles para proteger a tu pyme

El protagonismo de las pequeñas empresas en nuestro país es una realidad. De hecho, según datos del Instituto de Estudios Económicos (IEE), el 94,8% de las empresas españolas son micropymes, es decir, tienen plantillas inferiores a diez empleados. Con estos datos, se podría decir que este tipo de compañías son el motor del panorama laboral actual. Pero, ¿cuentan con los seguros adecuados en función de las características o necesidades de la empresa? En muchos casos, ya sea por motivos económicos o por desconocimiento, las pymes no suelen tener contratadas todas las coberturas que precisarían. Sin duda, disponer de ciertas pólizas es fundamental para ellas, ya que no afecta igual un percance o siniestro a una multinacional que a un negocio local. Un incendio, una inundación, un robo o incluso un ataque cibernético pueden poner en peligro la continuidad de las pymes. Las coberturas que necesitas Ahora bien, ¿cuáles son las coberturas más adecuadas? Existe una amplia gama de seguros en el mercado, aunque algunos de ellos son definitivamente imprescindibles: Seguro de Responsabilidad Civil (RC). Esta cobertura protege a nuestra empresa ante los daños a terceros ocasionados -tanto clientes como empleados-, en el desarrollo de nuestra actividad empresarial o comercial. Ocasionalmente, se trata de un seguro obligatorio, pero, aunque no lo sea, siempre se recomienda contratarlo. Seguro de Responsabilidad Civil de Consejeros y Directivos (D&O). Aunque no es obligatorio para ninguna compañía, su cobertura se vuelve, cada vez más, indispensable en un entorno de cambios normativos -Ley de Sociedades de Capital, Ley Concursal…-, y de constantes litigios. Al ser directivo de una empresa, sea del tamaño que sea, estás expuesto a reclamaciones de proveedores, acreedores, empleados, accionistas… Con este seguro, protegerás el patrimonio personal de los administradores y directivos de tu empresa. Seguro de accidentes colectivos. Los convenios colectivos de la mayoría de las empresas les obligan a proteger a sus empleados ante accidentes. Por eso, contar con un seguro de estas características, además de garantizarte un plus de tranquilidad y seguridad, hace que cumplas con la legislación vigente. Te recomendamos que te asesore un corredor en la contratación de este tipo de seguros, ya que los convenios se actualizan (en capitales y/o coberturas) y es necesario contar con una cláusula especial que establezca que los capitales se actualizan automáticamente para cumplir, en todo momento, con lo estipulado en el convenio. Seguro de daños. Aunque, normalmente, se contraten pólizas multirriesgo (cubren conjuntamente daños y responsabilidad civil, además de otras garantías) es imprescindible contar con este seguro. Incendio, robo, daños por agua… son coberturas que vamos a necesitar para cubrir los siniestros que se puedan producir y que dañen nuestras instalaciones o nuestras mercancías. Seguro de crédito. Se trata de una herramienta eficaz para la gestión del riesgo comercial que protege a tu empresa frente a los costes e inconvenientes derivados del impago. Una de las ventajas del seguro de crédito es que te permite minimizar el impacto que puede tener el impago imprevisto de uno o más clientes sobre la solvencia de tu pyme. Además, incluye servicios complementarios como: información sobre la solvencia financiera de los clientes actuales y potenciales; recobro de deudas impagadas y también, indemnización, en caso de producirse un impago. Por todo ello, se han incrementado en más de un 30% el número de negocios que contratan este tipo de pólizas. Seguro de ciberriesgos. Hoy en día, independientemente del sector, la actividad o el tamaño, cualquier organización, empresa o trabajador autónomo, está bajo la amenaza de sufrir un ataque cibernético por la simple utilización de internet o por el normal uso de hardware y software. De hecho, los ciberataques están considerados como uno de los cinco principales riesgos globales. Con un seguro de estas características, tendrías cubierto los gastos de la gestión de una crisis, los costes de recuperación de los datos y pérdida de beneficios, la Responsabilidad Civil derivada de la privacidad y seguridad de datos, los gastos de extorsión, de defensa o posibles sanciones, etc. Seguro de salud colectivo. Es el beneficio social más valorado por los trabajadores. Se caracteriza por ser una póliza diseñada para un grupo de personas que pertenecen a un mismo grupo homogéneo o tienen un vínculo común. Como empresa puedes ofrecerlo de dos formas distintas: abierto o cerrado. En la primera de ellas, se abre una póliza de salud colectiva y son los propios empleados los que deciden o no contratarla a través de un sistema de compensación flexible. En cambio, si se concibe como un beneficio social puro, es la propia empresa la que contrata la póliza e incluye a sus empleados sin repercutirles el coste de la prima. Por lo tanto, el seguro se ofrece como parte del salario de los trabajadores. En definitiva, en el mercado existen muchas opciones para asegurar a tu pyme. Por eso, si tienes dudas te recomendamos que te pongas en manos de tu corredor de confianza, para que te indique cuáles son los seguros más idóneos para protegerla. En caso de dudas, en Cojebro podemos ayudarte.

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Seguro D&O

¿Estás al mando de una empresa? Protégete con el seguro de Responsabilidad Civil de Administradores y Consejeros

Hasta hace pocos años, este seguro, conocido como seguro de D&O (directors & officers) era el “gran desconocido”. A día de hoy, cada vez es más habitual que los directivos exijan a la empresa la contratación de esta póliza. No en vano, lo que se garantizan, fundamentalmente, son las posibles reclamaciones de terceros -proveedores, acreedores, trabajadores, accionistas-, derivadas de la propia actividad empresarial, sobre errores u omisiones en la gestión y toma de decisiones en la empresa. Por todo ello, es fundamental que los responsables de una compañía dispongan de un seguro de Responsabilidad Civil para Administradores y Directivos (D&O). Las implicaciones en la toma de ciertas decisiones Habitualmente, los responsables de una empresa se ven obligados a tomar o aplicar decisiones que pueden afectar el patrimonio de otros. Por eso, no es de extrañar que reciban reclamaciones por negligencia en la gestión, por falta de supervisión, por equivocaciones, incumplimiento de contratos, pérdidas para accionistas, daños a empleados, acoso o mobbing laboral, etc. Este tipo de demandas pueden poner en peligro su patrimonio. Por eso, un seguro de D&O protege el patrimonio del directivo e incluso, en algunos supuestos a la sociedad, frente posibles demandas de terceros, ofreciéndoles las garantías que necesitan para desempeñar su cargo. El seguro D&O es susceptible de contratación en todo tipo de empresas Este seguro protege el patrimonio personal del empresario ante posibles reclamaciones. Por eso, es recomendable no sólo para las grandes corporaciones, sino también para las pymes. Hay que recordar que un negocio familiar también puede ser objeto de una reclamación por asuntos de herederos, acoso laboral, despidos, discriminación… Todo ello puede suponer graves consecuencias económicas para estos pequeños negocios y en algunos casos llegar a comprometer su continuidad. ¿Cuáles son las coberturas del D&O? Este tipo de seguros cubren gastos de consultoría externa, pago de indemnizaciones, constitución de finanzas, etc. Además, desde el principio se abonan los gastos de defensa, que suelen ser bastante elevados. Así pues, estas pólizas se encargan de responder económicamente por los perjuicios que pueden causar durante el ejercicio de su cargo y los que la ley les obliga a responder incluso con su propio patrimonio personal. En definitiva, si estás al frente de un negocio es fundamental contar con un seguro de responsabilidad civil de administradores y consejeros. De esta manera, podrás proteger tu patrimonio ante una posible reclamación.   Si quieres ampliar más información sobre este tipo de seguro; contacta con nosotros y te asesoraremos para que elijas el más adecuado en función de las características de tu empresa.

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La prevención de riesgos cibernéticos es clave para garantizar la supervivencia de las empresas

Actualmente, la mayoría de empresas están en la red y tienen varios perfiles en redes sociales. Las nuevas tecnologías generan enormes oportunidades para cualquier negocio, pero también conllevan nuevos riesgos y fuentes de preocupación para los empresarios. Nos referimos a los ataques cibernéticos que pueden afectar a cualquier compañía y comportar graves problemas que afecten a su continuidad como negocio. A grandes rasgos, los riesgos más frecuentes y de mayor impacto económico son: La fuga de información. Puede dañar la reputación de la empresa y sus operaciones, además de ocasionar pérdidas importantes. Se suele producir por la pérdida o robo de un portátil o un móvil, el extravío de algún dispositivo de almacenamiento o si un atacante penetra en el sistema. Ransomware. Es un software malicioso que se infiltra en los sistemas para dañar o cifrar los archivos, solicitando un rescate. Suele camuflarse dentro de otros programas o aplicaciones de uso habitual, como archivos adjuntos en correos electrónicos, links en anuncios, actualizaciones de programas fiables, etc. Phising. Se basa en la suplantación de identidad de un sitio web, induciendo a la confusión para obtener algún tipo de beneficio mediante el engaño a las víctimas. Suplantación de identidad. Los ciberdelincuentes se pueden hacer pasar por otra persona demostrando que se conoce información personal (fecha de nacimiento, DNI, nombre de los hijos…) o credenciales de acceso. Además del interés económico, puede pretender dañar la reputación de la víctima o realizar espionaje comercial o industrial. Ataque DDoS. Saturan los servicios de forma momentánea y puntual para solicitar después una compensación por dejar de hacerlo. Ante esta situación, seguramente te preguntarás si tu empresa puede ser vulnerable ante estos incidentes. En este sentido, cabe destacar que con el fin de ayudar a prevenir y gestionar este tipo de riesgos, CEPREVEN, CEPYME y UNESPA han elaborado la guía Ciberriesgos: su impacto en las pymes. Prevenir, mitigar, recuperar. Este documento propone toda una serie de buenas praxis que permitirán a cualquier empresa saber cómo enfrentarse a los riesgos y protegerse ante incidentes cibernéticos, minimizar su impacto, garantizar la recuperación de aquello que haya podido resultar dañado y, principalmente, asegurar la continuidad del negocio tras un ataque. Esta guía es útil para cualquier compañía, independientemente de su tamaño y de la actividad que realice, ya que le va a permitir poder tomar medidas para protegerse de problemas cibernéticos y, así, preservar su competitividad y supervivencia.

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